保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產風險管理概要105 年第 20 題單選題
風險因素係指導致或增加損失發生機會之條件，下列何者屬之？
C正確答案
風險因素(hazard)是讓損失更可能發生的「條件或狀態」，結冰路面正是增加車禍機率的環境條件。
為什麼答案是 C
結冰路面是一種「狀態、條件」，本身不會直接造成損失，但會大幅提高車禍發生機會，完全符合風險因素(hazard)定義。
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完整詳解
Pro · 無限重點 風險因素(hazard)是讓損失更可能發生的「條件或狀態」，結冰路面正是增加車禍機率的環境條件。
三分法：風險因素(條件)→風險事故(事件)→損失。題目問「條件」選靜態狀態，不選動態事件。
逐選項分析
A✕ 陷阱
車禍是「風險事故(peril)」，屬於直接造成損失的事件本身，而非增加損失機會的條件，層級錯置。
B✕ 陷阱
地震是天然災害的「風險事故」，是損失的直接原因，不是增加損失機會的背景條件。
C✓ 正確
結冰路面是一種「狀態、條件」，本身不會直接造成損失，但會大幅提高車禍發生機會，完全符合風險因素(hazard)定義。
D✕ 陷阱
洪水是造成損失的自然事件，屬於風險事故(peril)，不是條件狀態。常與「地勢低窪」(風險因素)混淆。
風險三層次(保險學核心)
| 層級 | 英文 | 定義 | 例子 |
|---|
| 風險因素 | Hazard | 增加損失機會的條件/狀態 | 結冰路面、地勢低窪、吸菸習慣 |
| 風險事故 | Peril | 造成損失的直接原因/事件 | 車禍、地震、洪水、火災 |
| 損失 | Loss | 經濟價值的減少 | 車損、房屋倒塌、醫療費用 |
本題陷阱在於A、B、D都是「災害事件」，容易讓考生以為只要是壞事就選。但風險管理嚴格區分「條件(hazard)」和「事故(peril)」——前者是土壤，後者是種子。只有C是靜態條件。 
