在兩期（第一期與第二期）的跨期消費模型中，兩期的所得均為常數，第一期的消費為 C1。令 SE 與 WE 分別代表利率變動之替代效果與財富效果。若實質利率下跌，下列敘述何者正確？
A借入者之 SE 與 WE 均使 C1 增加正確答案
B借入者之 SE 使 C1 增加，WE 使 C1 減少
C貸出者之 SE 與 WE 均使 C1 減少
D貸出者之 SE 使 C1 減少，WE 使 C1 增加
答案與詳解
逐選項解析
A借入者之 SE 與 WE 均使 C1 增加✓ 正確
B借入者之 SE 使 C1 增加，WE 使 C1 減少✕ 易錯陷阱
錯在 WE 方向。對借入者而言，利率下跌代表未來要還的利息變少、實質財富增加，WE 應使 C1↑而非↓。此選項把貸出者的 WE 套在借入者身上。
C貸出者之 SE 與 WE 均使 C1 減少✕ 錯誤
貸出者：SE 確實使 C1↑（C1 相對便宜，減少儲蓄），但 WE 使 C1↓（未來利息收入減少、財富下降）。兩者方向相反，不會都使 C1 減少。
D貸出者之 SE 使 C1 減少，WE 使 C1 增加✕ 易錯陷阱
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