保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產風險管理概要106 年第 24 題單選題
當財產保險市場處於硬市場（Hard Market）期間，以下那一項最不可能發生？
A難以取得保險
B嚴格控制核保標準
C保險公司利潤增加正確答案
D保險價格上升
C正確答案
硬市場＝保險難買、貴又挑客戶；利潤增加是『結果』而非『當下現象』，且常因災損未必立即獲利。
為什麼答案是 C
硬市場通常是「巨災或鉅額虧損之後」才形成，當下保險公司仍在彌補前期虧損，利潤未必立即增加；且「利潤增加」是結果而非硬市場的定義性現象，故最不可能直接發生。
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完整詳解
Pro · 無限重點 硬市場＝保險難買、貴又挑客戶；利潤增加是『結果』而非『當下現象』，且常因災損未必立即獲利。
硬市場三特徵：貴(價格↑)、嚴(核保嚴)、缺(供給少)。利潤是後續才反映，且不一定增加。
逐選項分析
A✕
硬市場期間保險公司緊縮承保量能，許多風險被拒保或限制承保，要保人確實「難以取得保險」，是硬市場典型現象。
B✕
硬市場時保險公司為避免再次鉅額損失，會提高核保標準、嚴格篩選被保險人，這是硬市場最明顯的特徵之一。
C✓ 正確
硬市場通常是「巨災或鉅額虧損之後」才形成，當下保險公司仍在彌補前期虧損，利潤未必立即增加；且「利潤增加」是結果而非硬市場的定義性現象，故最不可能直接發生。
D✕
硬市場最核心的特徵就是保費（保險價格）大幅上升，保險公司藉由提高費率來彌補前期損失與重建資本，故此項必然發生。
保險市場循環：硬市場 vs 軟市場
| 比較項目 | 硬市場 (Hard) | 軟市場 (Soft) | 成因 |
|---|
| 保費價格 | 上升 | 下降 | 供需與損失經驗 |
| 核保標準 | 嚴格 | 寬鬆 | 風險控管態度 |
| 承保能量 | 緊縮、難買 | 充裕、易買 | 資本與再保市場 |
| 市場競爭 | 低 | 高 | 保險人進出場 |
| 公司利潤 | 後期才回升 | 前期高、後期下滑 | 價格與損失落差 |
考生常直覺認為「保費上漲＝保險公司賺翻」，誤選 C 以外選項。實際上硬市場多因鉅額損失而起，公司當下正在舔傷口，利潤要等市場穩定後才會回升；題目問「最不可能發生」的當下現象，C 才是正解。 
