保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產風險管理概要110 年第 17 題單選題
下列選項中，經濟單位在採用風險自留時的考慮因素有那些？①自留風險成本不超過其他風險成本時 ②有豐富風險管理經驗時 ③損失金額較大且願意自行承擔時 ④自己擁有同質性之大量風險單位時 ⑤財務狀況良好，可設立準備金或基金支應時
A①②④⑤正確答案
B①②③⑤
C②③④⑤
D①②③④⑤
A正確答案
風險自留適用於小額、可預測、有大量同質單位的風險；損失金額大時應移轉而非自留。
為什麼答案是 A
①②④⑤皆為自留的合理條件：成本效益、管理能力、大數法則、財務支應力，缺③（損失金額大）才正確。
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完整詳解
Pro · 無限重點 風險自留適用於小額、可預測、有大量同質單位的風險；損失金額大時應移轉而非自留。
看到「損失金額較大」就要警覺→大額損失應「風險移轉」而非自留，直接刪③。
逐選項分析
A✓ 正確
①②④⑤皆為自留的合理條件：成本效益、管理能力、大數法則、財務支應力，缺③（損失金額大）才正確。
B✕ 陷阱
包含③「損失金額較大」是陷阱。損失金額大應採風險移轉（保險），自留會使經濟單位承受過大衝擊。
C✕
缺①（成本考量）且誤含③。自留決策首重成本比較，不能省略。
D✕ 陷阱
全選陷阱。③損失金額大時自行承擔違反風險管理原則，應移轉給保險人。
風險自留 vs 風險移轉適用時機
| 條件 | 風險自留 | 風險移轉(保險) | 關鍵理由 |
|---|
| 損失金額 | 小額 | 大額 | 大額會衝垮財務 |
| 損失頻率 | 可預測 | 不可預測 | 大數法則適用 |
| 同質單位 | 數量多 | 數量少 | 內部分散風險 |
| 管理經驗 | 豐富 | 不足 | 需專業判斷 |
| 財務能力 | 強(可設基金) | 弱 | 需有支應能力 |
| 成本比較 | 自留成本低 | 保費較低 | 經濟效益 |
③「損失金額較大且願意自行承擔」是典型陷阱。風險管理原則：損失金額大應「移轉」（買保險），損失頻率高才考慮「預防」，只有「小額可預測」才適合自留。願不願意承擔不是重點，能不能承擔才是。 
