保險契約中「自負額」是很重要的概念，下列有關自負額條款的敘述，何者錯誤？
A自負額是依契約約定，將損失的一部分由被保險人自行負擔，有降低被保險人保費的效果
B減少保險人小額理賠的麻煩，降低理賠成本
C節省保險經營成本，使得大數法則得以充分發揮正確答案
D藉由增加被保險人的損失負擔，促使其對保險標的盡善良管理人責任
答案與詳解
C
正確答案
自負額旨在降低保費、減少小額理賠成本及防範道德危險，與大數法則的發揮無直接關聯。
為什麼答案是 C
敘述錯誤。大數法則的發揮依賴大量且同質的風險單位，而非自負額。自負額無法使大數法則充分發揮。
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完整詳解
Pro · 無限重點 自負額旨在降低保費、減少小額理賠成本及防範道德危險，與大數法則的發揮無直接關聯。
秒殺技巧
自負額處理的是『小額理賠』與『道德危險』，大數法則靠的是『大量同質風險』，兩者概念不同。逐選項分析
A✕
敘述正確。自負額讓被保險人分擔部分損失，降低保險人風險，從而降低保費。
B✕
敘述正確。排除小額理賠，大幅節省保險公司的行政與理賠成本。
C✓ 正確
敘述錯誤。大數法則的發揮依賴大量且同質的風險單位，而非自負額。自負額無法使大數法則充分發揮。
D✕
敘述正確。自負額讓被保險人承擔部分損失，能有效防範道德危險，促使其盡善良管理人注意義務。
自負額（Deductible）之主要功能
| 功能 | 說明 |
|---|---|
| 降低保費 | 被保險人分擔部分損失，保險人風險降低，保費隨之調降。 |
| 節省理賠成本 | 過濾掉繁瑣的小額理賠案件，減少保險人行政與理賠支出。 |
| 防範道德危險 | 被保險人需自負部分損失，促使其提高警覺，謹慎管理保險標的。 |
陷阱提醒
考生易將「自負額」與「大數法則」的作用混淆。自負額是透過設定金額門檻來過濾理賠，而大數法則是依靠大量同質風險來預測損失。兩者屬於不同層次的保險原理，自負額並不能讓大數法則發揮作用。