保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人財產保險實務概要107 年第 37 題單選題
如傷害保險契約之被保險人未指定受益人,被保險人之死亡保險金如何處理?
A視為被保險人之遺產正確答案
B保險人不必給付保險金
C給付予被保險人之配偶
D將保險費交還給要保人
A正確答案
傷害險被保險人死亡但未指定受益人,保險金依保險法第135條準用第113條,視為被保險人遺產。
為什麼答案是 A
正解。依保險法第135條準用第113條,死亡保險契約未指定受益人者,其保險金額作為被保險人遺產,由繼承人依民法繼承規定處理。
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完整詳解
Pro · 無限重點 傷害險被保險人死亡但未指定受益人,保險金依保險法第135條準用第113條,視為被保險人遺產。
口訣:沒指定受益人 → 變遺產。人壽險、傷害險皆適用此原則。
逐選項分析
A✓ 正確
正解。依保險法第135條準用第113條,死亡保險契約未指定受益人者,其保險金額作為被保險人遺產,由繼承人依民法繼承規定處理。
B✕
錯誤。保險事故已發生,保險人仍須依約給付保險金,不會因為沒指定受益人就免除給付責任,只是給付對象變成遺產繼承人。
C✕ 陷阱
陷阱選項。配偶雖為法定繼承人之一,但保險金是作為「遺產」由全體繼承人依應繼分分配,不是直接給配偶一人獨得。
D✕
錯誤。保險事故已發生,契約已履行完畢,不是契約無效或解除,沒有退還保費的問題。
受益人指定與保險金歸屬
| 情形 | 保險金歸屬 | 法律性質 | 法源 |
|---|
| 有指定受益人 | 受益人取得 | 非遺產、不課遺產稅 | 保險法§112 |
| 未指定受益人 | 被保險人遺產 | 由繼承人繼承、課遺產稅 | 保險法§113 |
| 受益人先於被保險人死亡 | 回歸為遺產(除另有指定) | 視為未指定 | 保險法§110 |
C 選項利用「配偶是最親近的人」的直覺誤導。但法律上未指定受益人時,保險金變成遺產,須由全體繼承人(配偶+子女或父母等)依民法繼承規定分配,不是配偶獨得。