以社會的平均風險所計算的保險費率，會吸引較多高風險的人。此現象稱為：

反向選擇（逆選擇）：資訊不對稱下，保險公司以平均風險訂費率，低風險者覺得太貴退出，高風險者覺得划算湧入，市場逆向淘汰。