保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產風險管理概要109 年第 18 題單選題
下列何者與逆選擇無關？
A資訊不對稱
B保險人不了解被保險人投保後的行為正確答案
C保險人不了解被保險人投保時的危險特質
D無法危險分類
B正確答案
逆選擇發生在「投保前」資訊不對稱；B 講的是「投保後行為」屬道德危險。
為什麼答案是 B
投保「後」的行為變化屬於道德危險(moral hazard)，不是逆選擇。逆選擇發生在投保「前」的選擇階段，兩者時點不同。
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完整詳解
Pro · 無限重點 逆選擇發生在「投保前」資訊不對稱；B 講的是「投保後行為」屬道德危險。
看到「投保後行為」就是道德危險(moral hazard)，不是逆選擇。
逐選項分析
A✕
資訊不對稱是逆選擇的根本原因，要保人比保險人更清楚自己的風險，導致高風險者更想買保險。
B✓ 正確
投保「後」的行為變化屬於道德危險(moral hazard)，不是逆選擇。逆選擇發生在投保「前」的選擇階段，兩者時點不同。
C✕ 陷阱
投保「時」無法掌握被保險人的危險特質，正是逆選擇的典型情境，高風險者會隱匿訊息投保。
D✕
無法進行危險分類，就無法以費率區隔高低風險客戶，會加劇逆選擇問題，與逆選擇直接相關。
逆選擇 vs 道德危險對照
| 比較點 | 逆選擇 | 道德危險 |
|---|
| 時點 | 投保前 | 投保後 |
| 問題 | 誰來買保險 | 買後怎麼行為 |
| 例子 | 重病者隱匿病史投保 | 投保後不鎖門、疏於防火 |
| 防範 | 核保、體檢、危險分類 | 自負額、共保條款 |
本題陷阱在於混淆「投保前」與「投保後」。逆選擇是投保前的選擇問題，道德危險是投保後的行為問題。B 選項刻意寫「投保後的行為」，就是在測驗考生能否區分兩個時點的資訊不對稱。 
