保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產風險管理概要108 年第 26 題單選題
下列對保險自負額的敘述，何者正確？①避免保險公司處理小額損害理賠 ②可節省人力、物力及理賠成本 ③可減少被保險人保險費之負擔 ④可降低道德風險
B正確答案
保險自負額四大功能：避免小額理賠、節省成本、降低保費、抑制道德風險，四者皆正確。
為什麼答案是 B
四項全中！自負額同時達成：①免除小額理賠②降低行政成本③減輕要保人保費負擔④讓被保險人也承擔部分損失以抑制道德風險與怠忽行為。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 保險自負額四大功能：避免小額理賠、節省成本、降低保費、抑制道德風險，四者皆正確。
看到自負額的「好處」題，通常全選。四項敘述皆為教科書標準功能。
逐選項分析
A✕ 陷阱
漏掉③減少保費負擔。自負額越高，保險公司承擔風險越少，保費自然降低，這是自負額最直接的效益之一。
B✓ 正確
四項全中！自負額同時達成：①免除小額理賠②降低行政成本③減輕要保人保費負擔④讓被保險人也承擔部分損失以抑制道德風險與怠忽行為。
C✕
漏掉④降低道德風險。自負額讓被保險人「有切膚之痛」，會更謹慎注意損害防阻，這是核心功能不可漏。
D✕
漏掉②節省成本。處理大量小額理賠耗費人力物力，自負額可讓保險公司聚焦於重大理賠，節省作業成本。
保險自負額 (Deductible) 四大功能
| 功能 | 對保險人 | 對被保險人 | 效果 |
|---|
| 避免小額理賠 | 減少案件量 | 小額自行吸收 | 作業簡化 |
| 節省成本 | 人力物力下降 | 間接受惠 | 保費可壓低 |
| 降低保費 | 承擔風險減少 | 保費負擔減輕 | 雙贏 |
| 抑制道德風險 | 減少浮濫索賠 | 更注意防阻損害 | 行為端正 |
本題陷阱在於讓考生以為「自負額對被保險人不利」，而刪掉③減少保費。其實自負額是雙向的：保險人節省成本後，會透過較低保費回饋要保人，所以③絕對正確。複選題務必一項一項檢核。 
