醫療保險市場的共保（coinsurance）費率設計，主要可以降低：
A資訊不對稱
B道德危機正確答案
C風險趨避
D逆選擇
答案與詳解
B
正確答案
共保費率讓被保險人自負部分醫療費用，藉此降低投保後過度使用資源的道德危機。
為什麼答案是 B
共保要求被保險人負擔部分醫療費用，增加其就醫成本，進而減少投保後過度使用醫療資源的誘因，有效降低道德危機。
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完整詳解
Pro · 無限重點 共保費率讓被保險人自負部分醫療費用，藉此降低投保後過度使用資源的道德危機。
秒殺技巧
共保、自負額、免賠額都是為了讓消費者就醫時『痛一下』，減少投保後過度使用醫療資源的『道德危機』。逐選項分析
A✕
資訊不對稱是道德危機與逆選擇的根本原因，共保無法直接消除資訊不對稱，只能緩解其帶來的道德危機。
B✓ 正確
共保要求被保險人負擔部分醫療費用，增加其就醫成本，進而減少投保後過度使用醫療資源的誘因，有效降低道德危機。
C✕
風險趨避是消費者面對風險時的態度屬性，屬於個人特質，無法透過保險費率設計來降低。
D✕ 陷阱
逆選擇發生在投保前，是因為高風險者更傾向買保險；共保是投保後的機制，主要解決投保後的道德危機，而非投保前的逆選擇。
保險市場資訊不對稱的解決方案
| 問題型別 | 發生時機 | 常見解決機制 |
|---|---|---|
| 逆選擇 | 投保前 | 核保、體檢、等待期、團體保險 |
| 道德危機 | 投保後 | 共保、自負額、免賠額、理賠上限 |
陷阱提醒
考生常把『逆選擇』與『道德危機』搞混。逆選擇發生在投保前，指高風險者更傾向投保；道德危機發生在投保後，指投保後行為改變導致風險增加。共保屬於投保後的機制，主要針對道德危機。