有關保險顧問的善良管理責任之敘述,下列何者為真?
A顧問應謹慎保證其所推薦的保險,對於客戶的狀況與特殊需求是恰當的正確答案
B顧問應謹慎保證其所推薦的保險公司其業務狀況發展蓬勃且市場反應良好
C顧問應謹慎保證其所推薦的保險是擁有較佳的投資報酬率與長期獲利經驗
D以上皆是
答案與詳解
A
正確答案
保險顧問的善良管理責任核心為「適合度原則」，須確保推薦商品符合客戶需求，嚴禁保證投資報酬或公司營運。
為什麼答案是 A
符合「適合度原則」，顧問須善盡善良管理人注意義務，確保推薦商品契合客戶的財務狀況與特殊需求。
考點：適合度原則考點：禁止保證事項考點：禁止保證獲利考點：綜合判斷
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 保險顧問的善良管理責任核心為「適合度原則」，須確保推薦商品符合客戶需求，嚴禁保證投資報酬或公司營運。
秒殺技巧
秒解：顧問只能「評估適合度」，看到「保證獲利」或「保證公司營運」絕對是錯的，直接選符合客戶需求的選項。逐選項分析
A適合度原則✓ 正確
符合「適合度原則」，顧問須善盡善良管理人注意義務，確保推薦商品契合客戶的財務狀況與特殊需求。
B禁止保證事項✕
顧問無法也不應「保證」保險公司的業務發展與市場反應，這屬於公司經營風險，非顧問能控制或保證之範圍。
C禁止保證獲利✕
保險招攬相關規範嚴禁業務員或顧問「保證」投資報酬率與獲利，此敘述嚴重違反招攬禁令。
D綜合判斷✕
因選項B與C皆為錯誤敘述，故本選項不成立。
保險顧問招攬行為規範對照
| 行為型別 | 規範態度 | 具體說明 |
|---|---|---|
| 評估客戶適合度 | 應盡義務 | 須瞭解客戶財務、需求，推薦合適商品 |
| 保證投資報酬率 | 嚴格禁止 | 不得誇大或保證商品之投資績效與獲利 |
| 保證保險公司營運 | 非屬義務 | 公司經營風險非顧問所能保證或控制 |
陷阱提醒
題目將「評估與建議義務」混淆為「保證結果」。保險顧問的責任是「過程」上的謹慎（如KYC、適合度分析），而非對「結果」（如保險公司營運、投資報酬）提出保證。看到「保證」二字需提高警覺。