假設要保人投保火災保險，保險價額為$2,000,000，保險金額為$4,000,000，在保險有效期間內發生保險事故，實際損害金額為$800,000，倘在損失時，保險價額及保險金額均維持不變，試求損害補償金額為多少？
A$400,000
B$800,000正確答案
C$1,600,000
D$4,000,000
答案與詳解
B
正確答案
超額保險且損失小於保險價額時，依損害填補原則，賠償金額以「實際損害金額」為限，不適用比例分攤。
為什麼答案是 B
實際損失$800,000未超過保險價額$2,000,000，依損害填補原則，保險人應全額理賠實際損失$800,000。
考點：比例分攤誤用考點：損害填補原則考點：幹擾選項考點：超額保險上限
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 超額保險且損失小於保險價額時，依損害填補原則，賠償金額以「實際損害金額」為限，不適用比例分攤。
秒殺技巧
財產保險理賠看三個數字：實際損失、保險價額、保險金額。理賠額 = Min(實際損失, 保險價額, 保險金額)。本題 Min(80萬, 200萬, 400萬) = 80萬。逐選項分析
A比例分攤誤用✕ 陷阱
誤用不足額保險的比例分攤公式(80萬×200萬/400萬=40萬)，本題為超額保險，不適用比例分攤。
B損害填補原則✓ 正確
實際損失$800,000未超過保險價額$2,000,000，依損害填補原則，保險人應全額理賠實際損失$800,000。
C幹擾選項✕
數字計算錯誤，無對應之保險學理依據，屬幹擾選項。
D超額保險上限✕
誤以為可理賠至保險金額$4,000,000，違背損害填補原則與超額保險僅於保險價額限度內有效之規定。
財產保險理賠金額計算 (損害填補原則)
| 保險型別 | 條件 | 理賠金額計算方式 |
|---|---|---|
| 超額保險 | 保險金額 > 保險價額 | Min(實際損失, 保險價額) |
| 足額保險 | 保險金額 = 保險價額 | Min(實際損失, 保險金額) |
| 不足額保險 | 保險金額 < 保險價額 | 實際損失 × (保險金額 / 保險價額) |
陷阱提醒
考生極易將「超額保險」與「不足額保險」混淆，誤套用不足額保險的比例分攤公式（80萬 × 200萬/400萬 = 40萬）而誤選A。切記超額保險不看比例，直接以實際損失與保險價額孰低為準。