保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要108 年第 18 題單選題
下列何者是保險電話行銷可銷售的人身保險商品？①傳統型人壽保險 ②健康保險 ③傷害保險 ④年金保險 ⑤投資型人壽保險
C正確答案
電話行銷禁止銷售投資型商品，其餘傳統人身保險皆可。
為什麼答案是 C
傳統壽險、健康險、傷害險、年金險皆為結構單純的保障型商品，可透過電話行銷銷售；不含⑤投資型，正確。
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完整詳解
Pro · 無限重點 電話行銷禁止銷售投資型商品，其餘傳統人身保險皆可。
口訣：電銷不賣投資型！看到⑤投資型直接刪，答案鎖定C。
逐選項分析
A✕
只含傳統壽險與健康險，範圍太窄。傷害險、年金險也是電話行銷可銷售的商品，漏選③④。
B✕
只含健康險與傷害險，漏掉傳統壽險①與年金險④，這兩者結構單純也可電銷。
C✓ 正確
傳統壽險、健康險、傷害險、年金險皆為結構單純的保障型商品，可透過電話行銷銷售；不含⑤投資型，正確。
D✕ 陷阱
陷阱！⑤投資型人壽保險因涉及投資風險、商品結構複雜，須面對面充分說明並做KYC，不得以電話行銷銷售。
電話行銷可否銷售一覽
| 商品類型 | 可否電銷 | 原因 |
|---|
| 傳統型人壽保險 | ✅可 | 結構單純、保障型 |
| 健康保險 | ✅可 | 定型化、保障明確 |
| 傷害保險 | ✅可 | 保障單純 |
| 年金保險（傳統型） | ✅可 | 給付方式固定 |
| 投資型人壽保險 | ❌不可 | 涉投資風險、須KYC |
考生常誤以為「投資型也是人壽保險就能電銷」，其實投資型因涉及連結投資標的與風險告知，主管機關要求須面對面銷售並完成適合度評估，電話行銷一律禁止。 
