保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要113 年第 16 題單選題
為因應我國邁入高齡化社會，金融監督管理委員會為強化對銀髮族保護，責令保險業針對年齡在65歲以上且購買具有保單價值準備金之保險商品等條件之客戶，應於銷售後且同意承保前，須再以電話訪問、視訊或遠距訪問，進行關懷提問，確認客戶瞭解保險商品特性對其之潛在影響及各種不利因素。而符合上述購買「有保單價值準備金」之保險商品係指：①投資型保險 ②利率變動型保險 ③外幣終身壽險 ④終身醫療保險 ⑤一年期定期保險
B正確答案
金管會銀髮族關懷提問適用於具保單價值準備金的商品：投資型、利變型、外幣終身壽險皆是。
為什麼答案是 B
①投資型保險、②利率變動型保險、③外幣終身壽險皆屬具保單價值準備金之商品，符合金管會銀髮族關懷提問適用範圍。
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完整詳解
Pro · 無限重點 金管會銀髮族關懷提問適用於具保單價值準備金的商品：投資型、利變型、外幣終身壽險皆是。
看有無「保單價值準備金」：終身型、儲蓄型、投資型都有；一年期定期險、純保障型醫療險通常無。
逐選項分析
A✕ 陷阱
③外幣終身壽險雖有保價金，但遺漏①②投資型與利變型（兩者為最典型有保價金商品），範圍不足。
B✓ 正確
①投資型保險、②利率變動型保險、③外幣終身壽險皆屬具保單價值準備金之商品，符合金管會銀髮族關懷提問適用範圍。
C✕
①②正確但遺漏③外幣終身壽險。終身壽險屬長年期儲蓄性質，有保價金，也在關懷範圍。
D✕ 陷阱
⑤一年期定期保險為消耗型純保障商品，無保單價值準備金，不在關懷提問範圍。
有無保單價值準備金對照
| 商品類型 | 是否有保價金 | 是否需關懷提問 | 原因 |
|---|
| 投資型保險 | 有 | 是 | 含累積帳戶價值 |
| 利率變動型保險 | 有 | 是 | 長年期儲蓄性質 |
| 外幣終身壽險 | 有 | 是 | 終身型累積保價金 |
| 終身醫療保險 | 視商品設計 | 否(本題) | 純保障型多無保價金 |
| 一年期定期險 | 無 | 否 | 消耗型保障 |
考生容易只記得「投資型、利變型」是高風險商品而漏掉外幣終身壽險，誤選 C。關鍵在題目問的是「有保單價值準備金」，凡終身型、儲蓄型皆屬之，不只限於投資型。 
