商業火災保險設有空屋條款（vacancy clause）規定，是因為火災保險具有下列何種特點？

對人契約(personal contract)指保險承保的是「特定被保險人」的人格、使用習慣與風險管理能力。空屋後無人看管、風險大增，故限制承保，正是對人契約特性的展現。