保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人財產保險經營概要108 年第 1 題單選題
下列那一項,在保險事故發生時,對於受損的保險標的物無保險利益?
A保險標的物所有人之未受抵押保障的債權人正確答案
B向保險標的物所有人承租該標的物者
C存放該保險標的物之倉庫管理者
D運送該保險標的物者
A正確答案
保險利益須對標的物有現存經濟上利害關係；一般無擔保債權人對特定標的物無保險利益。
為什麼答案是 A
未受抵押保障之普通債權人，其債權擔保是債務人之「全部財產」，並非特定保險標的物；該特定物滅失不必然使債權無法受償，故對該標的物無保險利益。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 保險利益須對標的物有現存經濟上利害關係；一般無擔保債權人對特定標的物無保險利益。
問誰對「該特定物」有直接利害關係→承租人、倉管、運送人都有；普通債權人只對債務人全部財產有期待，對特定物無利益。
逐選項分析
A✓ 正確
未受抵押保障之普通債權人，其債權擔保是債務人之「全部財產」，並非特定保險標的物；該特定物滅失不必然使債權無法受償，故對該標的物無保險利益。
B✕ 陷阱
承租人對租賃物負善良管理人注意義務，標的物毀損時須對出租人負損害賠償責任，具有責任利益，屬保險利益人。
C✕
倉庫管理者受寄保管貨物，對寄託物負保管責任，若毀損滅失須負賠償，屬典型的責任保險利益。
D✕
運送人依民法及運送契約對承運貨物負損害賠償責任，對運送標的物具有責任利益，可投保貨物運送人責任險。
保險利益四大類型對照
| 類型 | 例子 | 本題對應 | 是否有保險利益 |
|---|
| 所有權利益 | 物之所有人 | — | 有 |
| 責任利益 | 承租人、倉管、運送人 | B、C、D | 有 |
| 有效契約利益 | 抵押權人、質權人 | — | 有 |
| 普通債權 | 無擔保債權人 | A | 無（對特定物） |
考生易誤以為「債權人」就有保險利益。關鍵在於是否「有擔保」。有抵押、質權之債權人對特定物有保險利益；普通（未受抵押保障）債權人則對特定標的物無直接利害關係，只能就債務人全部財產求償。 
