普考-財經廉政經濟學與財政學概要113 年第 44 題單選題
社會保險制度的推展無法達到下列何項功能？
A保險市場效率的提升
B抑制道德風險正確答案
C改善所得分配
D社會風險的承擔
B正確答案
社會保險具強制投保、風險分攤、所得重分配功能，但反而『加劇』道德風險，無法抑制。
為什麼答案是 B
道德風險指投保後因有保障而行為更冒險（如健保後過度就醫）。社會保險不但無法抑制，反而會『加劇』道德風險，這是保險制度的典型缺陷，故為題目要選的答案。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 社會保險具強制投保、風險分攤、所得重分配功能，但反而『加劇』道德風險，無法抑制。
反向題找『社會保險做不到的』。保險最經典缺陷=道德風險↑，直接選 B。
逐選項分析
A✕
社會保險強制納保可克服商業保險的逆選擇問題（健康者不投保），擴大風險池，提升保險市場效率，屬於社會保險的優點。
B✓ 正確
道德風險指投保後因有保障而行為更冒險（如健保後過度就醫）。社會保險不但無法抑制，反而會『加劇』道德風險，這是保險制度的典型缺陷，故為題目要選的答案。
C✕
社會保險保費多採所得比例制、給付則採齊頭式或弱勢傾斜，具明顯所得重分配效果，改善所得分配是其核心功能之一。
D✕
將個人難以承擔的疾病、老年、失業等風險，透過大數法則由全體社會共同承擔，正是社會保險的本質功能。
社會保險 vs 商業保險
| 項目 | 社會保險 | 商業保險 | 備註 |
|---|
| 投保方式 | 強制 | 自願 | 解決逆選擇 |
| 保費計算 | 所得比例 | 風險費率 | 前者重分配 |
| 逆選擇 | 可克服 | 嚴重 | 強制納保之功 |
| 道德風險 | 較嚴重 | 以自負額控制 | 共同缺陷 |
| 所得重分配 | 有 | 無 | 社會政策目的 |
考生易把『逆選擇』和『道德風險』混為一談。社會保險能解決的是『逆選擇』（強制納保），但對『道德風險』反而火上加油（看病不用錢就狂看），兩者時點與機制完全不同，命題者最愛在此設陷阱。 
