保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人保險法規概要113 年第 33 題單選題
依據保險法之規定，下列關於複保險制度之說明，何者錯誤？
A複保險，除另有約定外，要保人應將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人
B要保人故意不將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人，或意圖不當得利而為複保險者，其契約無效
C善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責，至於賠償總額則不受保險標的價值之限制正確答案
D善意複保險之保險金額總額超過保險標的價值者，在危險發生前，要保人得依超過部份，要求比例返還保險費
C正確答案
善意複保險賠償總額以保險標的價值為限，不得超過，C錯在「不受限制」。
為什麼答案是 C
保險法第38條：善意複保險金額總額超過標的價值時，各保險人就所保金額負比例分擔之責，但賠償總額不得超過保險標的價值。C說「賠償總額不受限制」違反損害填補原則，錯誤。
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完整詳解
Pro · 無限重點 善意複保險賠償總額以保險標的價值為限，不得超過，C錯在「不受限制」。
複保險核心精神＝禁止不當得利，賠償絕不可超過標的價值。
逐選項分析
A✕
保險法第36條明文：複保險除另有約定外，要保人應將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人。此為通知義務，敘述正確。
B✕
保險法第37條規定，要保人故意不為通知或意圖不當得利而為複保險者，契約無效。此為惡意複保險之法律效果，敘述正確。
C✓ 正確
保險法第38條：善意複保險金額總額超過標的價值時，各保險人就所保金額負比例分擔之責，但賠償總額不得超過保險標的價值。C說「賠償總額不受限制」違反損害填補原則，錯誤。
D✕
善意複保險金額總額超過標的價值時，於危險發生前，要保人得就超過部分請求比例返還保險費，此為保費返還請求權，敘述正確。
複保險善意 vs 惡意
| 類型 | 通知義務 | 契約效力 | 賠償方式 |
|---|
| 善意複保險 | 已通知 | 有效 | 各保險人比例分擔，總額以標的價值為限 |
| 惡意複保險 | 故意未通知或意圖不當得利 | 契約無效 | 不生賠償問題 |
C前半段「比例分擔」正確，但尾巴偷加「賠償總額不受保險標的價值之限制」。保險法核心精神是損害填補，絕不可能讓被保險人因保險獲利，這句話直接違反第38條。考生容易看到前段正確就勾選，忽略後段陷阱。 
