保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人保險法規概要112 年第 31 題單選題
以同一保險利益，同一保險事故，善意訂立數個保險契約，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，要保人得否依超過部分，要求返還保險費？下列敘述何者正確？
A保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少，故不分危險發生前或後，要保人得要求比例返還保險費
B在危險發生後，要保人得要求比例返還保險費
C不分危險發生前或後，要保人得要求就超過部分返還保險費
D在危險發生前，要保人得要求比例返還保險費正確答案
D正確答案
善意複保險超過標的價值，僅於「危險發生前」要保人得要求比例返還保險費。
為什麼答案是 D
正確。依保險法相關規定，善意複保險在危險發生前，要保人得依超過部分要求比例返還保險費。
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完整詳解
Pro · 無限重點 善意複保險超過標的價值，僅於「危險發生前」要保人得要求比例返還保險費。
記住「危險發生前」才能退保費！危險發生後保險人要理賠，當然不能退。
逐選項分析
A✕
錯誤。法條明定僅限於「危險發生前」得要求比例返還，並非不分危險發生前後皆可。
B✕
錯誤。危險發生後，保險人須負比例分攤理賠責任，要保人不得要求返還保險費。
C✕
錯誤。必須區分危險發生前或後，且法條明文為依超過部分要求「比例返還」保險費。
D✓ 正確
正確。依保險法相關規定，善意複保險在危險發生前，要保人得依超過部分要求比例返還保險費。
複保險之效力與保費返還
| 複保險類型 | 保險金額總額 > 標的價值 | 保費返還規定 |
|---|
| 善意複保險 | 超過 | 危險發生「前」：得依超過部分要求「比例返還」保費；危險發生「後」：不得返還 |
| 惡意複保險 | 超過 | 契約無效，保險人不負理賠責任，且得請求損害賠償 |
考生易忽略「危險發生前」這個時間要件。危險發生後保險事故已成就，保險人須負理賠責任，此時自無退還保費之理，選項常以「不分前後」或「危險發生後」來混淆。 
