保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人財產保險實務概要111 年第 13 題單選題
某住宅建築物投保新臺幣150萬元之住宅火災及地震基本保險，當發生火災事故時，該建築物重置成本為新臺幣200萬元，並經估計損失為新臺幣60萬元，依據現行保險契約規定，被保險人可以獲得新臺幣多少萬元之賠款？
D正確答案
住宅火險採「60%共保條款」，保額達重置成本60%即足額，損失按實賠付，故60萬全賠。
為什麼答案是 D
重置成本200萬×60%＝120萬為共保門檻，保額150萬已超過，視同足額保險，損失60萬在保額內全額賠付。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 住宅火險採「60%共保條款」，保額達重置成本60%即足額，損失按實賠付，故60萬全賠。
重置成本×60%＝120萬，保額150萬＞120萬→視為足額，損失60萬全賠。
逐選項分析
A✕
30萬是誤用一般火險「保額/重置成本」比例式計算（150/200×60×...）再打折，與住宅火險規定不符。
B✕
40萬可能誤算 60×(150/200)＝45 再取整，或其他錯誤比例，非住宅火險實際賠付方式。
C✕ 陷阱
45萬＝60×(150/200)，這是把住宅火險誤套「比例分攤」陷阱。住宅火險採60%共保，保額已超過重置成本60%門檻，不需比例分攤。
D✓ 正確
重置成本200萬×60%＝120萬為共保門檻，保額150萬已超過，視同足額保險，損失60萬在保額內全額賠付。
住宅火災保險 60% 共保條款
| 保額情形 | 判定 | 賠付方式 | 本題套用 |
|---|
| 保額 ≥ 重置成本×60% | 視為足額 | 損失全賠（保額內） | 150萬 ≥ 120萬 ✓ |
| 保額 < 重置成本×60% | 不足額 | 賠款＝損失×(保額÷重置成本60%) | 不適用 |
| 保額 > 重置成本 | 超額 | 以重置成本為上限 | 不適用 |
陷阱在誘導考生套用「比例分攤」算出45萬(C)。住宅火災保險採60%共保條款，只要保額達到重置成本的60%門檻，即視同足額保險，損失在保額內全額理賠，不再按比例分攤。這是住宅火險最核心的特色。 
