保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人財產保險經營概要112 年第 9 題單選題
下列有關保險人針對「危險逆選擇」的因應方式，何者錯誤？
A調高費率
B限額承保
C採取同業共保正確答案
D採用免責條款
C正確答案
危險逆選擇是高風險者更想買保險，保險人用核保工具因應；同業共保是分散風險手段，與逆選擇無關。
為什麼答案是 C
同業共保是數家保險人「共同分攤」同一危險，目的是分散保險人自身承擔的風險，並無法事前過濾高風險投保者，與逆選擇因應無關。
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完整詳解
Pro · 無限重點 危險逆選擇是高風險者更想買保險，保險人用核保工具因應；同業共保是分散風險手段，與逆選擇無關。
逆選擇→針對「個別要保人」的核保工具；共保→針對「保險人自己」的風險分散，層次不同。
逐選項分析
A✕
調高費率可反映高風險被保險人的真實成本，讓低風險者不會補貼高風險者，是因應逆選擇的標準手段。
B✕
限額承保可限制單一高風險標的的承保金額，避免逆選擇造成鉅額損失，屬核保控管工具。
C✓ 正確
同業共保是數家保險人「共同分攤」同一危險，目的是分散保險人自身承擔的風險，並無法事前過濾高風險投保者，與逆選擇因應無關。
D✕
免責條款可排除特定高風險事故或情境不予理賠，避免高風險者鑽漏洞投保，是因應逆選擇的常見條款設計。
危險逆選擇 vs 危險分散工具
| 工具 | 對象 | 目的 | 類別 |
|---|
| 調高費率 | 要保人 | 反映真實風險 | 因應逆選擇 |
| 限額承保 | 要保人 | 控制承保金額 | 因應逆選擇 |
| 免責條款 | 要保人 | 排除高風險事故 | 因應逆選擇 |
| 同業共保 | 保險人間 | 分散自身風險 | 風險分散 |
| 再保險 | 保險人間 | 分散自身風險 | 風險分散 |
本題陷阱在混淆「核保階段的逆選擇控管」與「承保後的風險分散」兩個層次。共保、再保都是保險人之間分攤風險的工具，跟「事前辨識高風險投保者」無關，考生若只看到「風險」兩字就選易誤答。 
