保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人財產保險經營概要110 年第 28 題單選題
下列何者為保險人對危險逆選擇的因應方式？①削減保險金額不予全額理賠 ②限制簽發定值保險單 ③加強損害防阻工作降低危險性 ④建立通報制度
B正確答案
逆選擇指高風險者投保意願高，保險人因應方式為削減保額與加強損防降低危險。
為什麼答案是 B
①削減保險金額使被保險人自留部分風險，降低高風險者搶投保誘因；③加強損害防阻直接降低危險發生率，兩者皆為逆選擇的標準對策。
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完整詳解
Pro · 無限重點 逆選擇指高風險者投保意願高，保險人因應方式為削減保額與加強損防降低危險。
逆選擇=資訊不對稱下的高風險者爭相投保。對策：不全額理賠(分攤)+降低風險本身。
逐選項分析
A✕ 陷阱
②限制簽發定值保險單是防範道德危險(故意超額獲利)，非逆選擇。逆選擇處理的是「選擇性投保」問題，不是理賠評價問題。
B✓ 正確
①削減保險金額使被保險人自留部分風險，降低高風險者搶投保誘因；③加強損害防阻直接降低危險發生率，兩者皆為逆選擇的標準對策。
C✕ 陷阱
混入②是陷阱。限制定值保單是防止被保險人故意製造保險事故獲取超額賠償，屬於道德危險的防範，與逆選擇的因應無關。
D✕ 陷阱
④建立通報制度多用於防範詐欺或道德危險(例如黑名單通報)，並非針對逆選擇。全選為誘答陷阱。
逆選擇 vs 道德危險 因應方式對照
| 風險類型 | 發生時點 | 成因 | 因應方式 |
|---|
| 逆選擇 | 投保前 | 高風險者較積極投保 | 削減保額、核保篩選、損害防阻 |
| 道德危險 | 投保後 | 被保險人故意或不注意 | 限制定值保單、自負額、通報制度 |
本題陷阱在②④。定值保險單限制與通報制度是「道德危險」的防範手段，不是「逆選擇」。許多考生看到「保險人防弊手段」就全選，沒區分事前(逆選擇)與事後(道德危險)的差別。 
