保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險經營概要105 年第 11 題單選題
有關人身保險的核保功能，下列敘述何者錯誤？
A防止逆選擇之影響
B促進危險公平負擔
C維持保險團體的健全發展
D降低保險費負擔正確答案
D正確答案
核保核心任務是篩選風險、維持公平，不是降低保費；保費由費率精算決定。
為什麼答案是 D
錯誤！保費高低由「費率釐訂（精算）」決定，不是核保的功能。核保只決定「收不收、怎麼收」，不是「收多少降多少」。
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完整詳解
Pro · 無限重點 核保核心任務是篩選風險、維持公平，不是降低保費；保費由費率精算決定。
看到「降低保費」就知道不是核保功能，核保管風險、精算管費率。
逐選項分析
A✕
核保最重要功能就是防止逆選擇（高風險者隱匿病史投保），透過體檢、告知義務篩選風險。
B✕
核保依被保人風險等級分類（標準體、次標準體、拒保），讓危險相當者繳相當保費，達成公平負擔。
C✕
透過核保過濾劣質風險，避免保險團體因高風險者過多而崩潰，維持團體健全與永續經營。
D✓ 正確
錯誤！保費高低由「費率釐訂（精算）」決定，不是核保的功能。核保只決定「收不收、怎麼收」，不是「收多少降多少」。
核保 (Underwriting) 四大功能
| 功能 | 說明 | 對應選項 |
|---|
| 防止逆選擇 | 過濾隱匿風險之投保人 | A ✓ |
| 危險公平負擔 | 風險分級、同質同費 | B ✓ |
| 維持團體健全 | 避免劣質風險拖垮團體 | C ✓ |
| 降低保費 | ❌ 這是費率精算的工作 | D ✗ |
D 選項利用考生直覺——「核保嚴格應該保費變便宜吧？」實際上核保只分類風險，不負責調降保費。保費是精算部門依損失經驗、預定利率計算，考試最愛把「核保」與「費率」功能混為一談。 
