有關雇主意外責任保險之保單條款約定，被保險人因處理民事賠償請求所生之抗辯費用，經保險公司事前書面同意者，由保險公司償還之。但應賠償金額超過保險金額者，則保險公司之賠償責任為何？
A仍以保險金額為限，超過保險金額的部份，不負賠償之責
B雖超過保險金額，但超過保險金額的部份，仍須負全額賠償之責
C超過保險金額者，超過保險金額的部份，由雙方平均分攤
D超過保險金額者，僅按保險金額與應賠償金額之比例分攤正確答案
答案與詳解
逐選項解析
A仍以保險金額為限，超過保險金額的部份，不負賠償之責保額上限誤用✕ 易錯陷阱
混淆「賠償金」與「抗辯費用」。保險金額為限是針對賠償金本身，抗辯費用則採比例分攤，非完全不賠。
B雖超過保險金額，但超過保險金額的部份，仍須負全額賠償之責全額賠償錯誤✕ 錯誤
保險公司不可能無限制全額負擔抗辯費用，否則違反保險金額設計本意，與保單條款不符。
C超過保險金額者，超過保險金額的部份，由雙方平均分攤平均vs比例✕ 易錯陷阱
「平均分攤」與「比例分攤」是常見混淆。保單條款採比例制（按保額占應賠金額的比例），而非 50/50 平均。
D超過保險金額者，僅按保險金額與應賠償金額之比例分攤比例分攤原則✓ 正確
正解。雇主意外責任險保單條款明定：抗辯費用於應賠償金額超過保險金額時，保險公司僅按「保險金額 ÷ 應賠償金額」之比例分攤抗辯費用。
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