保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險經營概要108 年第 36 題單選題
依據被保險人是否吸菸經驗、健康狀況、生活方式、家族病史等因素，對死亡率風險作更精確評估之人壽保險，稱之為：
A外溢保單
B微型壽險
C優體壽險正確答案
D簡易分級壽險
C正確答案
依吸菸、健康、生活習慣等因素做更精細核保分級的壽險，即「優體壽險」。
為什麼答案是 C
優體壽險(Preferred Risk)依吸菸與否、BMI、血壓、家族病史、生活方式等條件，將被保險人細分為優體、標準體等級距，對健康優良者給予更低費率。
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完整詳解
Pro · 無限重點 依吸菸、健康、生活習慣等因素做更精細核保分級的壽險，即「優體壽險」。
看到「精細評估死亡率」「不吸菸、健康良好」就選優體壽險，給健康者較優費率。
逐選項分析
A✕
外溢保單是以健康促進行為（如運動步數、健檢）給予保費折扣或加值回饋，重點在「行為誘因」而非死亡率精算分級。
B✕
微型壽險是針對經濟弱勢族群設計的低保額、低保費簡易型保險，重點在普惠，不是依健康狀況做精細分級。
C✓ 正確
優體壽險(Preferred Risk)依吸菸與否、BMI、血壓、家族病史、生活方式等條件，將被保險人細分為優體、標準體等級距，對健康優良者給予更低費率。
D✕ 陷阱
「簡易分級」聽起來像分級評估易混淆，但簡易壽險強調免體檢、核保簡化，分級較粗略，與題目「更精確評估」方向相反。
新型態壽險商品對照
| 商品 | 設計重點 | 目標客群 | 費率特色 |
|---|
| 優體壽險 | 依健康/生活習慣細分風險 | 健康良好、不吸菸者 | 費率較標準體更低 |
| 外溢保單 | 健康促進行為回饋 | 願意運動、健檢者 | 保費折扣或加值給付 |
| 微型壽險 | 低保額普惠保障 | 經濟弱勢 | 低保費、低保額 |
| 簡易壽險 | 免體檢簡化核保 | 一般大眾 | 核保寬鬆、保額上限低 |
D「簡易分級壽險」用「分級」字眼誤導，但簡易壽險的精神是「簡化核保、免體檢」，分級越粗略越好；而題目要的是「更精確評估」，方向完全相反，應選強調精細核保分級的優體壽險。 
