保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人保險法規概要105 年第 25 題單選題
張三以其房子投保火災保險，保險金額為新臺幣300萬元，且保單有訂定80%共保條款，若發生火災時房子價值估計為新臺幣500萬元，損失金額為新臺幣60萬元，請問保險公司應賠償金額為多少？
A新臺幣48萬元
B新臺幣60萬元
C新臺幣36萬元
D新臺幣45萬元正確答案
D正確答案
本題屬不足額保險且有 80% 共保條款，應按比例賠償，保險公司應賠新臺幣 45 萬元，答案選 (D)。
為什麼答案是 D
正確。應投保額為 500×80%=400 萬，實際投保 300 萬，比例為 300/400=3/4，因此賠償 60×3/4=45 萬。
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完整詳解
Pro · 無限重點 本題屬不足額保險且有 80% 共保條款，應按比例賠償，保險公司應賠新臺幣 45 萬元，答案選 (D)。
先算應投保額＝房屋價值 500 萬 × 80%＝400 萬；再比較實際保額 300 萬，屬未達共保要求；依比例賠償：60 萬 × (300 萬 ÷ 400 萬)＝45 萬。
逐選項分析
A✕
48 萬是把 60 萬直接乘 80% 得出，但共保條款不是直接打八折，而是看「實際保額／應投保額」之比例，故錯。
B✕
60 萬代表全額賠償，只有在已達共保要求時才可能成立；本題應投保額為 400 萬，實際僅投保 300 萬，未達標，故不能全賠。
C✕
36 萬常見於把 300/500 誤當賠償比例，即以保額/價值直接計算；但有共保條款時，基準應是保額/（價值×共保比例），故錯。
D✓ 正確
正確。應投保額為 500×80%=400 萬，實際投保 300 萬，比例為 300/400=3/4，因此賠償 60×3/4=45 萬。
最容易錯在把共保條款理解成「損失額直接乘 80%」，或誤用「保額÷保險價值」計算。真正公式是以「實際保額」去比「應投保額（價值×共保比例）」。 
