保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人估價與理算概要113 年第 31 題單選題
住宅火災保險承保建築物與建築物內動產之保險金額各係採何種基礎?
A皆採重置成本基礎
B皆採實際價值基礎
C建築物採實際價值基礎、建築物內動產採重置成本基礎
D建築物採重置成本基礎、建築物內動產採實際價值基礎正確答案
D正確答案
住宅火險:建築物以重置成本、動產以實際價值(重置成本扣折舊)為保險金額基礎。
為什麼答案是 D
依住宅火險示範條款:建築物採重置成本(不扣折舊,保障重建);建築物內動產採實際價值(重置成本扣除折舊後之金額)。
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完整詳解
Pro · 無限重點 住宅火險:建築物以重置成本、動產以實際價值(重置成本扣折舊)為保險金額基礎。
逐選項分析
A✕ 陷阱
若皆採重置成本,動產(家具、家電)不計折舊將產生道德風險與超額賠付,實務不採。
B✕
若建築物也採實際價值(扣折舊),老屋賠償將不足以重建,違反住宅火險保障重建的精神。
C✕ 陷阱
正好顛倒。建築物才是重置成本、動產才是實際價值,此為最常見的陷阱選項。
D✓ 正確
依住宅火險示範條款:建築物採重置成本(不扣折舊,保障重建);建築物內動產採實際價值(重置成本扣除折舊後之金額)。
住宅火險保險金額計算基礎
| 標的物 | 計算基礎 | 是否扣折舊 | 理由 |
|---|
| 建築物 | 重置成本 | 否 | 確保足以重建房屋 |
| 建築物內動產 | 實際價值 | 是(扣折舊) | 避免舊換新之道德風險 |
C 選項把建築物與動產的基礎對調,是最典型陷阱。記憶關鍵:建築物重建需要「新成本」,動產使用會磨損所以計「折舊後現值」,避免被保險人以舊換新謀取不當利益。