保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人財產保險經營概要106 年第 19 題單選題考點：保險詐欺考點：道德危險
ABC產物保險公司指派核保查勘人員老王赴客戶XYZ電子公司作商業火險之續保案現場查勘，廠房及生產線看似運作正常，但當老王詢問XYZ電子公司員工有關生產設備之保養時，總是冷漠以對而不得其解，且在查看其設備之保養日誌時，似有多處不實並省略了設備清潔作業部分，此續保案可能潛藏什麼問題？
A保險詐欺（Insurance Fraud）
B道德危險因素（A moral hazard）
C心理危險因素（A morale hazard）正確答案
D實質危險因素（A physical hazard）
C正確答案
員工怠惰、疏於保養屬「心理危險因素」(morale hazard)，非故意詐欺。
逐選項解析
A保險詐欺（Insurance Fraud）保險詐欺✕ 錯誤
保險詐欺指要保人或被保險人以不實陳述、偽造事故等方式騙取保險金，需有「詐欺故意」。本題僅員工態度冷漠與保養紀錄疏漏，尚未達詐欺層次。
B道德危險因素（A moral hazard）道德危險✕ 易錯陷阱
道德危險因素(moral hazard)指「故意」造成損失或誇大損失以圖利，如縱火詐領保金。本題員工只是怠惰、不用心維護，並無故意肇災意圖，易與 C 混淆。
C心理危險因素（A morale hazard）✓ 正確
D實質危險因素（A physical hazard）✕ 錯誤
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