保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險經營概要110 年第 4 題單選題
有關保單中試保期間（Probationary Period）與免責期間（Elimination Period）的設計，下列敘述何者正確？
A期間越長，保費越高
B在試保期間，保險公司沒有理賠責任正確答案
C在免責期間，保險公司也有理賠責任
D沒有降低道德危險與逆選擇的功用
B正確答案
試保期間內發生保險事故，保險公司不負理賠責任；免責期間則是等待期，也無給付。
為什麼答案是 B
試保期間（等待期）是保單生效後一段期間內，若發生特定事故（如疾病），保險公司不負理賠責任，用以防止帶病投保。
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完整詳解
Pro · 無限重點 試保期間內發生保險事故，保險公司不負理賠責任；免責期間則是等待期，也無給付。
兩種設計都是「保險公司不賠」的期間，目的都在降低道德危險與逆選擇，期間越長保費越低。
逐選項分析
A✕ 陷阱
期間越長代表保險公司不負責任的時間越久，風險越低，保費應越「低」而非越高。此為典型反向陷阱。
B✓ 正確
試保期間（等待期）是保單生效後一段期間內，若發生特定事故（如疾病），保險公司不負理賠責任，用以防止帶病投保。
C✕
免責期間是指事故發生後需經過一定天數保險公司才開始給付（常見於失能或長照險），在該期間內保險公司「不」負理賠責任。
D✕
兩種設計的主要目的正是為了「降低道德危險與逆選擇」，避免被保險人已知疾病或短期需求才投保，本選項敘述相反。
試保期間 vs 免責期間
| 項目 | 試保期間 | 免責期間 | 共同點 |
|---|
| 時點 | 保單生效後一段期間 | 事故發生後一段期間 | 都是保險公司不賠的期間 |
| 常見險種 | 健康險、癌症險 | 失能險、長照險 | 健康相關保險 |
| 目的 | 防帶病投保（逆選擇） | 防小額頻繁申請（道德危險） | 降低核保風險 |
| 期間越長 | 保費越低 | 保費越低 | 對保險公司越有利 |
試保期間和免責期間都是「保險公司不用賠」的空窗期,但功能完全不同。試保期間是讓保險公司觀察要保人健康狀況,確認沒帶病投保;免責期間則是防止逆選擇,讓已知風險的人無法立刻理賠。最容易搞混的是保費邏輯:這兩段期間越長,保險公司承擔的風險越小,保費理應越低,不是越高。判斷關鍵在於記住「不賠期間=保險公司的保護傘」,傘撐越久,成本越省。 
