根據「保險業評估洗錢及資恐風險及訂定相關防制計畫指引」之內容可知，保險業應建立定期且全面性之洗錢及資恐風險評估作業，以適時且有效地了解其所面對之整體洗錢與資恐風險，並依據風險評估結果分配適當資源，藉以採取有效的反制措施，預防或降低該等風險。至於風險評估項目，應包含下列那些？①地域風險 ②客戶風險 ③產品風險 ④通路風險
A僅①②
B僅①③④
C僅②③④
D①②③④正確答案
答案與詳解
D
正確答案
保險業洗錢風險評估四大面向：地域、客戶、產品、通路全都要。
為什麼答案是 D
指引明訂風險評估應涵蓋地域、客戶、產品/服務、交易或通路四大面向，全選正確。
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完整詳解
Pro · 無限重點 保險業洗錢風險評估四大面向：地域、客戶、產品、通路全都要。
秒殺技巧
看到「風險評估項目」全選就對，四大面向缺一不可。逐選項分析
A✕
只含地域與客戶，遺漏產品與通路風險，不完整。
B✕ 陷阱
漏掉客戶風險，但客戶風險(KYC)其實是洗錢防制最核心項目，絕不可少。
C✕
漏掉地域風險，但高風險國家/地區辨識是FATF核心要求。
D✓ 正確
指引明訂風險評估應涵蓋地域、客戶、產品/服務、交易或通路四大面向，全選正確。
保險業洗錢/資恐風險評估四大項目
| 項目 | 評估重點 | 範例 |
|---|---|---|
| 地域風險 | 高風險國家或地區 | FATF黑名單、制裁名單國 |
| 客戶風險 | 客戶身分與背景(KYC) | PEP重要政治性職務人士 |
| 產品風險 | 商品特性是否易被濫用 | 高保費躉繳、具投資型保單 |
| 通路風險 | 銷售管道之接觸程度 | 非面對面投保、網路投保 |
陷阱提醒
保險業的洗錢防制評估框架,金管會要求必須從「地域、客戶、產品、通路」四個面向同時檢視。很多人會懷疑「通路」跟洗錢有什麼關係,或認為「地域」是銀行才需要管的事,但其實保險商品透過不同銷售管道(如業務員、網路投保)接觸不同區域客戶時,風險特徵完全不同。判斷關鍵:只要看到評估項目「恰好四項且涵蓋對象、商品、地點、方式」就是完整答案,少任何一項都是風險缺口。出題者最愛設陷阱讓你覺得某一項「好像跟保險無關」而自行刪除,但實務上這四項缺一就無法建立有效的風控矩陣。