保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險經營概要109 年第 40 題單選題
下列有關危險逆選擇問題的敘述，何者正確？
A通常壽險公司會比消費者更了解消費者自己的健康狀況
B壽險公司透過理賠降低危險逆選擇問題
C危險逆選擇問題將對壽險公司造成負面的財務影響正確答案
D危險逆選擇問題導致買方資訊不足
C正確答案
危險逆選擇源於「買方」隱瞞高風險資訊，導致保險公司理賠率飆升、財務受損，需靠「核保」來防範。
為什麼答案是 C
高風險者更積極投保，若保險公司未有效篩選，將導致理賠率高於預期，對公司造成負面的財務影響。
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完整詳解
Pro · 無限重點 危險逆選擇源於「買方」隱瞞高風險資訊，導致保險公司理賠率飆升、財務受損，需靠「核保」來防範。
記住「逆選擇在事前、買方資訊多、靠核保防範」。高風險者愛買保險，保險公司沒篩選好當然會虧錢！
逐選項分析
A✕ 陷阱
消費者（買方）比壽險公司（賣方）更了解自身健康狀況，這正是資訊不對稱的來源，選項敘述完全顛倒。
B✕ 陷阱
壽險公司是透過事前的「核保」（如體檢、健康告知）來降低逆選擇，而非事後的「理賠」。
C✓ 正確
高風險者更積極投保，若保險公司未有效篩選，將導致理賠率高於預期，對公司造成負面的財務影響。
D✕ 陷阱
逆選擇是導致「賣方」（保險公司）資訊不足，買方（消費者）反而擁有更多關於自身風險的私人資訊。
保險市場兩大資訊不對稱問題
| 比較項目 | 危險逆選擇 (Adverse Selection) | 道德危險 (Moral Hazard) |
|---|
| 發生時機 | 契約成立「前」 | 契約成立「後」 |
| 資訊優勢方 | 買方（被保險人） | 買方（被保險人） |
| 行為特徵 | 高風險者更積極投保 | 投保後疏於防範風險 |
| 保險公司對策 | 核保、要求體檢、據實說明義務 | 保單條款設計、自負額、理賠調查 |
選項A與D故意顛倒買賣雙方的資訊優勢。在保險市場中，是「買方」（消費者）擁有自身健康或財產的私人資訊，「賣方」（保險公司）處於資訊劣勢，才會產生逆選擇與道德危險問題。 
