保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要112 年第 38 題單選題
為協助瞭解 65 歲（含）以上之客戶投保投資型保險商品，是否有辨識不利其投保權益情形之能力及投保保險商品適合性，核保審查時應評估那些事項？①學歷程度 ②居住處所 ③休閒活動 ④認知能力
B正確答案
65歲以上客戶投保投資型保險，核保須評估學歷、居住處所、認知能力，確認其理解能力與適合性。
為什麼答案是 B
①學歷程度（理解力基礎）、②居住處所（生活穩定度、聯繫可能）、④認知能力（直接判斷是否被誤導），皆為高齡客戶適合性評估核心項目。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 65歲以上客戶投保投資型保險，核保須評估學歷、居住處所、認知能力，確認其理解能力與適合性。
關鍵在「辨識能力」與「投保適合性」，休閒活動與投保判斷無關，刪③即得B。
逐選項分析
A✕ 陷阱
含③休閒活動，與判斷客戶是否理解投資型保險內容無關，非核保評估項目。
B✓ 正確
①學歷程度（理解力基礎）、②居住處所（生活穩定度、聯繫可能）、④認知能力（直接判斷是否被誤導），皆為高齡客戶適合性評估核心項目。
C✕
遺漏②居住處所，且誤含③休閒活動，與辨識投保權益能力無直接關聯。
D✕
遺漏①學歷程度（判斷理解能力的重要指標），且誤含③休閒活動。
高齡客戶（65歲↑）投保投資型保險核保評估
| 評估項目 | 評估目的 | 是否必評 |
|---|
| 學歷程度 | 判斷理解商品內容能力 | ✓ |
| 居住處所 | 生活穩定度、後續聯繫 | ✓ |
| 認知能力 | 是否受誤導、辨識能力 | ✓ |
| 休閒活動 | 與投保判斷無關 | ✗ |
高齡客戶買投資型商品,核保重點是「能不能理解商品風險」,不是身體健康或生活型態。學歷代表資訊吸收力、居住處所反映家庭支持系統、認知能力直接檢測理解程度,這三項都指向「簽約後是否真懂自己買什麼」。休閒活動雖能側寫客戶輪廓,但跟商品適合性判斷無直接關係,就像問喜歡爬山或看電視,並不能證明他看得懂投資標的說明書。抓住「判斷理解能力」這條主軸,就能篩掉所有與風險認知無關的項目。 
