保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險經營概要112 年第 32 題單選題
下列何者是決定健康與傷害保險之純保險費率的主要變數？
A預期核保通過率
B預期死亡率
C預期傷病率正確答案
D預期生存率
C正確答案
健康與傷害保險的核心風險是「生病或受傷」，純保費率主要依預期傷病率計算。
為什麼答案是 C
健康險承保疾病風險、傷害險承保意外傷害風險，兩者共同核心是「傷病發生率」，故純保費率以預期傷病率（發生率、醫療費用率）為主要計算基礎。
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完整詳解
Pro · 無限重點 健康與傷害保險的核心風險是「生病或受傷」，純保費率主要依預期傷病率計算。
看險種抓風險：壽險看死亡率、年金看生存率、健傷險看傷病率。
逐選項分析
A✕
核保通過率是行政面指標，與純保費率計算無關。純保費率是依「風險發生機率×給付金額」計算，不涉及核保流程。
B✕ 陷阱
預期死亡率是「人壽保險」純保費率的主要變數，不是健康與傷害險。雖傷害險涉及意外死亡，但主要風險仍是傷病發生，非死亡機率。
C✓ 正確
健康險承保疾病風險、傷害險承保意外傷害風險，兩者共同核心是「傷病發生率」，故純保費率以預期傷病率（發生率、醫療費用率）為主要計算基礎。
D✕
預期生存率是「年金保險」純保費率的主要變數，因年金給付與被保險人活多久有關。健康傷害險關注的是生病受傷，非活著與否。
各險種純保費率主要變數對照
| 險種 | 承保風險 | 主要變數 | 費率基礎 |
|---|
| 人壽保險 | 死亡 | 預期死亡率 | 生命表 |
| 年金保險 | 長壽 | 預期生存率 | 年金生命表 |
| 健康保險 | 疾病 | 預期傷病率 | 疾病發生率表 |
| 傷害保險 | 意外傷害 | 預期傷病率 | 意外事故率表 |
考生常把「傷害保險」誤以為和「死亡率」有關，因為傷害險也給付身故保險金。但傷害險的核心風險是「意外事故發生」，計算基礎是意外傷害發生率，不是一般死亡率。選 B 就中陷阱。 
