保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人估價與理算概要107 年第 39 題單選題
員工誠實保證保險之保險人應負賠償責任,下列何者屬於非必要條件?
A員工不誠實行為必須在上班時間內發生正確答案
B員工不誠實行為必須在保險期間內發現,如保險期間屆滿未續保,於屆滿後60日內發現,保險人亦負賠償責任
C員工不誠實行為需有導致被保險人之財產損失
D被保險人需在保險期間內向保險人求償
A正確答案
員工誠實保證保險理賠不限於上班時間,只要是受僱員工的不誠實行為造成雇主財損即可。
為什麼答案是 A
非必要條件。員工誠實保證保險承保的是「員工不誠實行為」本身,不以上班時間為限。只要是受僱期間內、利用職務之便的不誠實行為,縱使發生於下班時段,保險人仍應負賠償責任。
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完整詳解
Pro · 無限重點 員工誠實保證保險理賠不限於上班時間,只要是受僱員工的不誠實行為造成雇主財損即可。
反向題找「非必要」→ A 限制上班時間最不合理,員工下班後若動用職務便利詐欺,保險人仍要賠。
逐選項分析
A✓ 正確
非必要條件。員工誠實保證保險承保的是「員工不誠實行為」本身,不以上班時間為限。只要是受僱期間內、利用職務之便的不誠實行為,縱使發生於下班時段,保險人仍應負賠償責任。
B✕
必要條件。保單採「發現基礎」(discovery basis),不誠實行為須於保險期間內發現;若未續保,通常有屆滿後60日的追溯發現期間,逾期發現則不賠。
C✕ 陷阱
必要條件。保險契約以填補被保險人(雇主)之財產損失為目的,若員工不誠實行為未造成財損,即無損害可賠,保險人自不負給付責任。
D✕
必要條件。被保險人須於保險期間內向保險人提出賠償請求,這是啟動理賠程序的前提,逾期求償將使保險人免責。
員工誠實保證保險 理賠四要件
| 要件 | 內容 | 是否必要 | 備註 |
|---|
| 行為主體 | 受僱員工之不誠實行為 | ✅ 必要 | 不限上班時間 |
| 發現期間 | 保險期間內發現或屆滿60日內 | ✅ 必要 | 發現基礎保單 |
| 損害結果 | 造成被保險人財產損失 | ✅ 必要 | 損害填補原則 |
| 求償時點 | 保險期間內向保險人請求 | ✅ 必要 | 程序要件 |
| 發生時段 | 限上班時間 | ❌ 非必要 | 本題答案 |
陷阱在於把「上班時間」這個聽起來合理的限制塞進理賠要件。員工誠實保證保險保障的是雇主對員工不誠實行為的風險,重點在「員工身分」與「造成財損」,而非行為發生時段。員工下班後挪用職務上保管之財物,保險人仍須理賠。