保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產風險管理概要112 年第 5 題單選題

為維護保險業清償能力之穩定，保險業自有資本與風險資本之比率及淨值比率，不得低於一定比率。請問保險業的資本等級為資本不足者，主管機關應採取之措施，下列何者錯誤？

A限制資金運用範圍

B停止其負責人於一定期間內執行職務正確答案

C令停售保險商品或限制保險商品之開辦

D令其或其負責人限期提出增資、其他財務或業務改善計畫

答案與詳解

正確答案

保險業「資本不足」時，主管機關可限制資金運用、停售商品或要求增資；「停止負責人職務」屬於更嚴重的「資本顯著不足」之處分。

依保險法第143-6條規定，「停止負責人於一定期間內執行職務」屬於保險業「資本顯著不足」時的處置措施，而非「資本不足」的措施。本題選錯誤者，故為正解。

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Pro · 無限

重點　保險業「資本不足」時，主管機關可限制資金運用、停售商品或要求增資；「停止負責人職務」屬於更嚴重的「資本顯著不足」之處分。

秒殺技巧

依處分嚴厲程度判斷：「停止負責人職務」是較嚴厲的行政處分，對應的是「資本顯著不足」，而非最輕微的「資本不足」。

A✕

依保險法第143-5條規定，「限制資金運用範圍」屬於保險業「資本不足」時主管機關應採取之措施，本選項敘述正確，不選。

B✓ 正確

C✕

依保險法第143-5條規定，「令停售保險商品或限制保險商品之開辦」屬於保險業「資本不足」時主管機關應採取之措施，本選項敘述正確，不選。

D✕

依保險法第143-5條規定，「令其或其負責人限期提出增資、其他財務或業務改善計畫」屬於保險業「資本不足」時主管機關應採取之措施，本選項敘述正確，不選。

資本等級	定義	主要監理措施
資本不足	資本適足率或淨值比率未達一定比率	提出增資/改善計畫、停售/限制保險商品、限制資金運用範圍
資本顯著不足	未達一定比率，且未低於嚴重不足比率	包含資本不足措施，加上：解除/停止負責人職務、處分特定資產、限制關係人交易等
資本嚴重不足	低於嚴重不足比率，或淨值低於零	包含資本顯著不足措施，加上：派員接管、勒令停業清理或命令解散

陷阱提醒

考選部最愛把不同資本等級（資本不足、顯著不足、嚴重不足）的處分措施混在一起考。考生須依據處分的「嚴厲程度」來判斷，停止負責人職務屬於較嚴重的處分，對應「顯著不足」。