保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人財產風險管理概要112 年第 31 題單選題
骨牌理論強調意外的發生有其因果關係之連續性，類似骨牌效應一樣。下列有關骨牌效應之敘述，何者正確？
A著重人為因素正確答案
B兼顧事前、事中、事後之防範
C發生原因不容易歸納
D可以精密的數理模型推演計算其發生的機率
A正確答案
Heinrich骨牌理論核心：88%意外來自人為不安全行為，故防災著重移除中間那張「人為因素」骨牌。
為什麼答案是 A
Heinrich骨牌理論五張骨牌中，第三張「人的不安全行為或物的不安全狀態」是關鍵，抽掉即可阻斷連鎖，故著重人為因素。
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完整詳解
Pro · 無限重點 Heinrich骨牌理論核心：88%意外來自人為不安全行為，故防災著重移除中間那張「人為因素」骨牌。
看到骨牌理論＝Heinrich＝人為因素（88%法則），直接選A。
逐選項分析
A✓ 正確
Heinrich骨牌理論五張骨牌中，第三張「人的不安全行為或物的不安全狀態」是關鍵，抽掉即可阻斷連鎖，故著重人為因素。
B✕ 陷阱
骨牌理論屬「事前預防」導向，強調在意外發生前抽掉關鍵骨牌阻斷連鎖，並未涵蓋事中應變與事後復原，兼顧三階段是現代風險管理的概念。
C✕
骨牌理論正是要將意外原因歸納為連續五階段（遺傳社會環境→個人缺陷→不安全行為→意外事故→傷害），原因可被清楚歸納。
D✕ 陷阱
骨牌理論屬質化的因果連鎖分析，非量化模型，無法以精密數理推算機率；能以機率模型推算的是損失頻率/幅度分析。
Heinrich 骨牌理論五階段
| 順序 | 骨牌 | 內容 | 可否移除 |
|---|
| 1 | 遺傳與社會環境 | 先天與後天背景 | 難 |
| 2 | 個人缺陷 | 性格、習慣缺失 | 難 |
| 3 | 不安全行為/狀態 | 人為疏失或設備危險 | ✅關鍵 |
| 4 | 意外事故 | 事件發生 | 已晚 |
| 5 | 傷害損失 | 結果 | 已晚 |
B選項「兼顧事前事中事後」聽起來最完整最像標準答案，但那是現代整合性風險管理的描述，不是骨牌理論。骨牌理論是古典理論，強調事前抽掉關鍵骨牌阻斷連鎖，考生常被「看起來全面」的選項誤導。 
