保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人保險法規概要114 年第 11 題單選題
承租人甲以自己為要保人及被保險人，向乙產物保險公司就其承租之A屋投保火災保險，關於此保險契約效力之敘述，下列何者正確？
A因承租人非A屋所有權人，對A屋無保險利益，故保險契約無效
B因未得出租人書面同意並約定保險金，故保險契約無效
C承租人基於有效契約而生之利益投保，故保險契約有效正確答案
D承租人基於對A屋之現有利益而生的期待利益投保，故保險契約有效
C正確答案
承租人對承租屋雖無所有權，但基於租賃契約有使用收益之利益，屬有效契約而生之利益，可投保火險。
為什麼答案是 C
✅正解。保險法第20條明定：凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益之標的。承租人基於租賃契約對A屋有使用收益權及返還義務，屬典型「有效契約而生之利益」。
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完整詳解
Pro · 無限重點 承租人對承租屋雖無所有權，但基於租賃契約有使用收益之利益，屬有效契約而生之利益，可投保火險。
看到「承租人投保火險」→ 直接鎖定「基於有效契約而生之利益」（保險法§20）。
逐選項分析
A✕ 陷阱
保險利益不等於所有權！承租人雖非所有權人，但對承租物有基於租約之使用利益及損害賠償責任，仍有保險利益。此為最常見陷阱。
B✕
承租人以自己為被保險人投保自己的保險利益（非為出租人投保），無須出租人書面同意。保險法第105條（他人人身保險）才需書面同意，與本題無關。
C✓ 正確
✅正解。保險法第20條明定：凡基於有效契約而生之利益，亦得為保險利益之標的。承租人基於租賃契約對A屋有使用收益權及返還義務，屬典型「有效契約而生之利益」。
D✕ 陷阱
選項用詞混淆。「現有利益」與「期待利益」是兩種不同類型的保險利益（§14），承租人情形屬於「有效契約而生之利益」（§20），非§14的現有或期待利益，歸類錯誤。
財產保險利益四大類型（保險法§14-§20）
| 類型 | 法條 | 典型案例 | 本題適用 |
|---|
| 現有利益 | §14 | 所有權人對自有房屋 | ❌ |
| 期待利益 | §14 | 果農對未收成果實 | ❌ |
| 責任利益 | §15 | 運送人對承運貨物責任 | ❌ |
| 有效契約利益 | §20 | 承租人、借用人、保管人 | ✅ |
最大陷阱是A選項「無所有權即無保險利益」。保險利益採廣義認定，只要經濟上有利害關係即可，承租人對承租物負有保管、返還義務，火災發生會受損，當然有保險利益。切勿將保險利益窄化為所有權。 
