保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要109 年第 28 題單選題
下列有關健康保險的敘述，何者正確？①健康保險費率計算所需考慮之因素通常較壽險或年金為多 ②實支實付型的健康保險其費率計算只需考慮事故發生機率 ③定額給付型的健康保險其費率計算需同時考慮事故發生之機率與平均給付金額 ④職業對健康保險之費率計算沒有影響
A正確答案
健康保險因涉及醫療成本、發生率、給付型態多元，費率考量因素確實較壽險、年金多，僅①正確。
為什麼答案是 A
健康保險費率要考慮發生率、醫療成本通膨、給付型態、被保險人年齡性別職業、既往症等，比單純看生存死亡的壽險/年金複雜許多，故①正確，其餘皆錯。
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完整詳解
Pro · 無限重點 健康保險因涉及醫療成本、發生率、給付型態多元，費率考量因素確實較壽險、年金多，僅①正確。
用刪去法：②只考慮機率？太簡化；③定額給付金額已固定不用算平均；④職業當然影響 → 全錯，只剩①。
逐選項分析
A✓ 正確
健康保險費率要考慮發生率、醫療成本通膨、給付型態、被保險人年齡性別職業、既往症等，比單純看生存死亡的壽險/年金複雜許多，故①正確，其餘皆錯。
B✕ 陷阱
④錯誤。職業風險等級（如高空作業、化工）直接影響疾病/傷害發生率，是健康保險核保與費率的重要因子，不可能「沒有影響」。
C✕ 陷阱
②錯：實支實付除了事故機率，還要估算「平均醫療費用」才能算出預期給付。③錯：定額給付的金額是契約約定好的固定數，不需再算「平均給付金額」，只需算發生機率。
健康保險費率計算因素
| 因素 | 壽險 | 年金 | 健康保險 |
|---|
| 死亡率/生存率 | ✓ | ✓ | △ |
| 疾病/傷害發生率 | ✗ | ✗ | ✓ |
| 醫療成本通膨 | ✗ | ✗ | ✓ |
| 職業等級 | △ | ✗ | ✓ |
| 給付型態差異 | 單純 | 單純 | 複雜 |
②③是把實支實付與定額給付的費率邏輯「對調」。記口訣：實支實付=機率×平均費用（兩者都要）、定額給付=機率×固定金額（金額已知）。考選部很愛在這兩種型態間偷換描述。 
