保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人人身保險實務概要109 年第 5 題單選題
數理查定制度（Numerical Rating System）最適合用於計算下列那一種類型額外危險之額外保費？
C正確答案
數理查定制度以年齡加成方式計算額外保費，最適合遞增型額外危險。
為什麼答案是 C
數理查定制度是將被保險人實際年齡「加上若干歲」計算保費，危險隨年齡增長而遞增（如高血壓、糖尿病），最適合遞增型額外危險。
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完整詳解
Pro · 無限重點 數理查定制度以年齡加成方式計算額外保費，最適合遞增型額外危險。
逐選項分析
A✕
固定型額外危險（如殘疾、義肢）危險程度不隨時間改變，適合用「定額加費法」處理，非數理查定制度。
B✕
遞減型額外危險（如術後恢復期、暫時性疾病）危險隨時間降低，適合用「削減保額法」或短期加費，非數理查定。
C✓ 正確
數理查定制度是將被保險人實際年齡「加上若干歲」計算保費，危險隨年齡增長而遞增（如高血壓、糖尿病），最適合遞增型額外危險。
D✕ 陷阱
職業性額外危險（如高空作業）屬於特定職業類別風險，通常以「職業分類表加費」處理，與數理查定制度屬不同核保工具。
額外危險類型與對應核保方法
| 危險類型 | 特性 | 舉例 | 對應方法 |
|---|
| 固定型 | 危險恆定 | 義肢、獨眼 | 定額加費法 |
| 遞增型 | 隨年齡增加 | 高血壓、心臟病 | 數理查定制度（加年齡法） |
| 遞減型 | 隨時間下降 | 術後恢復、暫時性疾病 | 削減保額法/短期加費 |
| 職業性 | 因職業產生 | 礦工、高空作業 | 職業分類加費 |
數理查定的「加年齡」機制會讓保費自動隨年齡增長而變貴,正好對應慢性病、高血壓這類「時間越久風險越高」的遞增型危險。固定型危險(如手指缺失)風險值不會變動,直接用定額加費就好;遞減型危險(如已痊癒的骨折)風險隨時間下降,適合削減保額。關鍵判斷點:看危險會不會「越老越嚴重」,會的話就用數理查定,不會就用其他方法。別被「數理」兩個字騙了以為是固定計算,加年齡本質上就是讓保費動態成長。 
