保險代理經紀公證人普通考試-財產保險經紀人保險法規概要114 年第 9 題單選題
在不定值保險中，保險標的未經約定價值，在發生損失時應以何為標準估計損失來計算賠償金額？
A以保險契約訂立時之實際價值為標準
B以保險事故發生時之實際價值為標準正確答案
C以要保人填具要保書時之實際價值為標準
D以保險人同意承保時之實際價值為標準
B正確答案
不定值保險未約定價值，損失時以「事故發生時」的實際價值為準計算賠償。
為什麼答案是 B
保險法第73條第3項明定：不定值保險契約，於賠償時，按保險事故發生時實際價值為標準，計算賠償，其賠償金額不得超過保險金額。
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完整詳解
Pro · 無限重點 不定值保險未約定價值，損失時以「事故發生時」的實際價值為準計算賠償。
記住口訣：不定值＝事故發生時價值；定值＝契約約定價值。
逐選項分析
A✕ 陷阱
契約訂立時的價值是保險金額的估算基礎，但不是理賠計算標準。事故時價值可能已變動，用訂約時價值會失真。
B✓ 正確
保險法第73條第3項明定：不定值保險契約，於賠償時，按保險事故發生時實際價值為標準，計算賠償，其賠償金額不得超過保險金額。
C✕
要保書填具時僅是投保程序的起點，法律上無估算損失的意義，非賠償計算標準。
D✕
保險人同意承保是契約成立時點，與 A 類似屬訂約階段，非損失發生時的實際狀況，不能作為賠償標準。
定值保險 vs 不定值保險
| 類型 | 價值約定 | 賠償計算標準 | 法條 |
|---|
| 定值保險 | 契約訂立時已約定保險標的價值 | 按約定價值為標準 | 保險法§73 II |
| 不定值保險 | 契約未約定價值 | 按事故發生時實際價值 | 保險法§73 III |
本題陷阱在四個選項都是「時間點」選擇：訂約時、事故時、要保時、承保時。考生容易直覺選「訂約時」，但保險法精神是「填補實際損失」，所以必須以事故發生當下的實際價值為準，才不會讓被保險人獲得超額賠償或不足賠償。 
