保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人估價與理算概要109 年第 3 題單選題
下列何者不屬於降低逆選擇與道德危險的方法？
A設立自負額
B增列除外責任
C拒絕承保正確答案
D設定保單限額
C正確答案
逆選擇與道德危險是核保後的風險控管手段；拒絕承保屬於核保階段的風險篩選，不是承保後降低風險的方法。
為什麼答案是 C
拒絕承保是「核保階段」直接不接受該風險，屬於風險選擇而非「降低」已承保契約的道德危險與逆選擇，故為答案。
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完整詳解
Pro · 無限重點 逆選擇與道德危險是核保後的風險控管手段；拒絕承保屬於核保階段的風險篩選，不是承保後降低風險的方法。
看到「拒絕承保」就是直接不保了，根本沒進入契約，怎麼談降低風險？其他三個都是契約條款設計。
逐選項分析
A✕
自負額 (Deductible) 讓被保險人自行承擔部分損失，促使其謹慎行事、避免小額浮報，是降低道德危險的經典工具。
B✕
除外責任將高風險或易被人為操控的事故排除於承保範圍外，可有效防堵逆選擇與道德危險。
C✓ 正確
拒絕承保是「核保階段」直接不接受該風險，屬於風險選擇而非「降低」已承保契約的道德危險與逆選擇，故為答案。
D✕ 陷阱
保單限額設定最高理賠上限，使被保險人仍承擔超額風險，降低其故意擴大損失的誘因，屬控制道德危險手段。
逆選擇 vs 道德危險控制工具
| 工具 | 運作方式 | 主要對抗 | 階段 |
|---|
| 自負額 | 被保險人自付部分損失 | 道德危險 | 承保後 |
| 除外責任 | 排除高風險事故 | 逆選擇+道德危險 | 承保後 |
| 保單限額 | 設最高理賠上限 | 道德危險 | 承保後 |
| 拒絕承保 | 直接不接受風險 | 逆選擇 | 核保階段 |
題目問「降低」逆選擇與道德危險的方法，暗示契約已存在。拒絕承保是在核保階段直接把風險擋在門外，屬「避免」而非「降低」，考生若混淆兩者極易誤選 A 或 D。 
