保險代理經紀公證人普通考試-一般保險公證人保險法規概要106 年第 31 題單選題
保險標的物於投保時保險價額為800萬元，保險契約之保險金額亦為800萬元。該保險標的物於意外事故發生時之實際價值已增值為1,000萬元，損失金額經保險公證人鑑定後確認為200萬元。若保險契約無其他之規定，則依保險法之規定，保險人應付之賠償金額為？
A160萬元正確答案
B200萬元
C250萬元
D800萬元
A正確答案
事故時保額800萬＜保險價額1000萬，為不足額保險，按比例分擔：200萬×(800/1000)=160萬。
為什麼答案是 A
事故時保險價額已升至1,000萬，但保額僅800萬，屬不足額保險。依比例分擔：200萬×(800/1000)=160萬。正解。
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完整詳解
Pro · 無限重點 事故時保額800萬＜保險價額1000萬，為不足額保險，按比例分擔：200萬×(800/1000)=160萬。
不足額保險公式：賠償=損失×(保險金額/保險價額)。200×800/1000=160萬。
逐選項分析
A✓ 正確
事故時保險價額已升至1,000萬，但保額僅800萬，屬不足額保險。依比例分擔：200萬×(800/1000)=160萬。正解。
B✕ 陷阱
200萬為實際損失金額，但因屬不足額保險，不能全額理賠。此為最常見陷阱：忘了事故時價額已升值，誤以為足額保險。
C✕
250萬為倒算比例(200×1000/800)，方向顛倒，屬計算錯誤。
D✕
800萬為保險金額上限，非本次賠償金額。單次事故僅賠實損比例部分。
保額 vs 保險價額三種情況
| 情況 | 關係 | 賠償方式 | 公式 |
|---|
| 足額保險 | 保額=價額 | 損失全賠 | 賠=損失 |
| 不足額保險 | 保額<價額 | 比例分擔 | 賠=損失×(保額/價額) |
| 超額保險 | 保額>價額 | 以價額為限 | 賠=損失(善意) |
關鍵在「事故發生時」的保險價額，不是投保時！投保時保額=價額=800萬看似足額，但事故時價額升值至1000萬，就變成不足額保險，必須按比例分擔，這是保險法第77條的核心考點。 
