保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要108 年第 4 題單選題
下列何者並非造成保險契約無效之原因？
A由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額
B保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者正確答案
C被保險人年齡不實，而其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者
D保險契約當事人之一方違背特約條款者正確答案
B、D正確答案
本題測驗保險契約「無效」與「得解除」之區別，詐欺超額保險與違背特約條款之法律效果皆為「得解除契約」而非無效。
為什麼答案是 B、D
依保險法第76條規定，因當事人一方詐欺而訂立之超額保險，他方「得解除契約」，並非直接無效。本題選非無效之原因，故為正解。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 本題測驗保險契約「無效」與「得解除」之區別，詐欺超額保險與違背特約條款之法律效果皆為「得解除契約」而非無效。
看到「詐欺」或「違背特約條款」，在保險法上的法律效果通常是「得解除契約」而非「無效」。
逐選項分析
A✕
依保險法第105條規定，由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意並約定保險金額，其契約「無效」。
B✓ 正確
依保險法第76條規定，因當事人一方詐欺而訂立之超額保險，他方「得解除契約」，並非直接無效。本題選非無效之原因，故為正解。
C✕
依保險法第122條規定，被保險人年齡不實，且其真實年齡已超過保險人所定保險年齡限度者，其契約「無效」。
D✕ 陷阱
依保險法第68條規定，違背特約條款之法律效果亦為「得解除契約」。嚴格來說本選項亦非無效原因，屬當年考題之瑕疵/爭議選項，但官方正解公布為B。
保險契約效力瑕疵之法律效果對照
| 法律效果 | 適用情境 (保險法條文) |
|---|
| 無效 (自始不生效力) | 1. 第三人訂立死亡保險未經書面同意 (§105)
2. 真實年齡超過承保限度 (§122)
3. 惡意複保險 (§36) |
| 得解除契約 (行使後溯及失效) | 1. 詐欺超額保險 (§76)
2. 違反據實說明義務 (§64)
3. 違背特約條款 (§68) |
考生常將「無效」與「得解除契約」混淆。無效是自始、當然、確定不發生法律效力；而得解除契約則是契約有效成立，但因法定事由，有解除權人得行使權利使其溯及失效。本題考查何者「非」無效原因，只要是得解除契約的事由即為答案。 
