保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要108 年第 32 題單選題
保險業務員從事下列何種行為，屬保險業務員管理規則第15條所稱保險招攬之行為？①解釋保險商品內容及保單條款②說明填寫要保書注意事項③轉送要保文件及保險單④向要保人收取保險費⑤辦理核保業務
A正確答案
保險招攬行為限於解釋商品、說明要保書、轉送文件三項;收保費與核保非招攬行為。
為什麼答案是 A
①解釋保險商品內容及保單條款、②說明填寫要保書注意事項、③轉送要保文件及保險單,三者完全對應第15條第3項第1至3款,正是法定招攬行為。
載入中…
完整詳解
Pro · 無限重點 保險招攬行為限於解釋商品、說明要保書、轉送文件三項;收保費與核保非招攬行為。
招攬=講解、說明、轉送這三步;真正「收錢」與「審核」不是招攬,排除④⑤即得①②③。
逐選項分析
A✓ 正確
①解釋保險商品內容及保單條款、②說明填寫要保書注意事項、③轉送要保文件及保險單,三者完全對應第15條第3項第1至3款,正是法定招攬行為。
B✕ 陷阱
含④向要保人收取保險費,收取保費屬收費行為,法條第15條第3項並未列為招攬行為,故錯誤。
C✕ 陷阱
含④收取保費與⑤辦理核保,核保是公司內部審查行為,均非業務員招攬行為,雙重錯誤。
D✕ 陷阱
①②屬招攬無誤,但⑤辦理核保是公司風險審查程序,不屬業務員招攬範圍,故錯誤。
保險業務員管理規則第15條:招攬 v.s. 非招攬
| 行為 | 是否屬招攬 | 說明 |
|---|
| ①解釋保險商品內容及保單條款 | ✅是 | 第3項第1款 |
| ②說明填寫要保書注意事項 | ✅是 | 第3項第2款 |
| ③轉送要保文件及保險單 | ✅是 | 第3項第3款 |
| ④向要保人收取保險費 | ❌否 | 屬收費,非法定招攬行為 |
| ⑤辦理核保業務 | ❌否 | 屬公司內部審查,非招攬 |
本題把「收取保費」「辦理核保」混入招攬行為清單誘導誤選。招攬重在『接觸、解說、轉送』的前端銷售活動;收費屬金流處理、核保屬公司風險審查,皆不在第15條第3項列舉的招攬行為內,須嚴格依法條三款認定。 
