保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要110 年第 2 題單選題
甲以自己為被保險人向乙保險公司投保死亡保險 2,000 萬元，指定受益人為「法定繼承人」，訂約時其法定繼承人有妻丙，長子丁（已成年）。嗣於契約存續期間，又得一女戊。隨後甲車禍死亡，因甲留有債務，丙遂在法定期間內為自己及戊拋棄繼承，並向乙保險公司請求給付保險金，丁則否認丙、戊之受益權，請問保險公司應向何人給付保險金？
A只應給付丁
B只應給付丙、丁
C只應給付丁、戊
D應給付丙、丁、戊正確答案
D正確答案
人身保險受益人地位獨立於繼承權，拋棄繼承不影響保險金受益；指定「法定繼承人」以保險事故發生時為準。
為什麼答案是 D
丙、丁、戊於甲死亡時均為法定繼承人，皆具受益人地位。縱丙、戊拋棄繼承，僅喪失對甲遺產的繼承權，不影響保險契約上獨立的受益權，保險金應平均給付三人。
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完整詳解
Pro · 無限重點 人身保險受益人地位獨立於繼承權，拋棄繼承不影響保險金受益；指定「法定繼承人」以保險事故發生時為準。
秒解：保險金非遺產 → 拋棄繼承 ≠ 拋棄受益權；法定繼承人範圍以「被保險人死亡時」認定，戊已出生算數。
逐選項分析
A✕ 陷阱
誤以為丙、戊拋棄繼承後就失去受益人地位。但保險金請求權是基於保險契約的受益權，非繼承權，兩者分屬不同法律關係。
B✕
漏掉戊。指定「法定繼承人」為受益人時，應以保險事故發生時（甲死亡時）的法定繼承人為準，戊此時已出生，當然包含在內。
C✕ 陷阱
忽略丙的受益人身分。丙雖為自己拋棄繼承，但保險金並非被保險人遺產（保險法§112），丙仍以配偶身分為法定繼承人範圍內的受益人。
D✓ 正確
丙、丁、戊於甲死亡時均為法定繼承人，皆具受益人地位。縱丙、戊拋棄繼承，僅喪失對甲遺產的繼承權，不影響保險契約上獨立的受益權，保險金應平均給付三人。
保險金 vs 遺產 對照
| 項目 | 保險金（指定受益人） | 遺產 |
|---|
| 法律性質 | 受益人原始取得 | 繼承人繼受取得 |
| 債權人追及 | 不得扣押（§112） | 可為清償對象 |
| 拋棄繼承影響 | 不受影響，仍可領 | 喪失繼承權 |
| 確定時點 | 保險事故發生時 | 被繼承人死亡時 |
考生易把「拋棄繼承」誤當成「拋棄受益權」。保險法§112明定以指定受益人所受領之保險金不計入遺產；受益人地位與繼承人地位雖可重疊，但法律效果各自獨立，拋棄一個不等於拋棄另一個。 
