保險代理經紀公證人普通考試-人身保險代理人保險法規概要110 年第 32 題單選題
甲多年前購入一房屋，以當時之購屋價格向乙公司投保火災保險，保險金額為 400 萬元，此後並每年以該金額繼續投保。日前，該房屋因不明原因起火燃燒，受有 300 萬元之損失，經查事故發生時該房屋之實際價值為 1,000 萬元，乙公司應給付之保險金金額為何？
A400 萬元
B300 萬元
C1,000 萬元
D120 萬元正確答案
D正確答案
不足額保險按比例理賠：保險金額400萬÷實際價值1000萬×損失300萬=120萬元。
為什麼答案是 D
依保險法第77條不足額保險比例分攤原則：保險金額400萬÷保險價額1000萬＝40%，理賠＝300萬×40%＝120萬元。
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完整詳解
Pro · 無限重點 不足額保險按比例理賠：保險金額400萬÷實際價值1000萬×損失300萬=120萬元。
公式：理賠金 = 損失 × (保險金額 / 保險價額)。400/1000 × 300 = 120萬。
逐選項分析
A✕ 陷阱
400萬是保險金額上限，但本題損失僅300萬且為不足額保險，不能直接給付保險金額全額。
B✕ 陷阱
300萬是實際損失額，若為足額保險才會全額賠付；本題為不足額保險須按比例分攤損失。
C✕
1000萬是事故發生時房屋實際價值（保險價額），非理賠金額，明顯錯誤。
D✓ 正確
依保險法第77條不足額保險比例分攤原則：保險金額400萬÷保險價額1000萬＝40%，理賠＝300萬×40%＝120萬元。
保險金額 vs 保險價額 三種情形
| 情形 | 關係 | 理賠方式 | 本題對照 |
|---|
| 足額保險 | 保險金額=保險價額 | 損失全額賠付（上限保險金額） | — |
| 超額保險 | 保險金額>保險價額 | 以保險價額為限（善意） | — |
| 不足額保險 | 保險金額<保險價額 | 按比例分攤：損失×(金額/價額) | ✅本題 |
考生常誤以為「損失300萬就賠300萬」或「保險金額400萬就賠400萬」。關鍵在於：以購入價400萬投保，但事故時房屋已值1000萬，屬不足額保險，須按比例分攤損失，這是保險法最經典考點。 
