保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人保險法規概要109 年第 39 題單選題
個人執業代理人、代理人公司及銀行以票據解繳保險業之保險費,非要保人、被保險人及受益人名義開立者,應出具下列何者聲明書?
B正確答案
保費票據非本人名義開立時,須出具要保人聲明書,確認保費來源。
為什麼答案是 B
依保險業招攬及核保理賠辦法,票據非以要保人/被保險人/受益人名義開立時,應由要保人出具聲明書,說明資金來源與繳費關係,以防洗錢及人頭保單。
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完整詳解
Pro · 無限重點 保費票據非本人名義開立時,須出具要保人聲明書,確認保費來源。
保費繳納的契約當事人是「要保人」,所以聲明書當然由要保人出具。
逐選項分析
A✕ 陷阱
被保險人是保險事故的客體,與保費繳納義務無關,非聲明書主體。
B✓ 正確
依保險業招攬及核保理賠辦法,票據非以要保人/被保險人/受益人名義開立時,應由要保人出具聲明書,說明資金來源與繳費關係,以防洗錢及人頭保單。
C✕
受益人僅於保險事故發生後領取保險金,不涉及保費繳納,不需出具聲明書。
D✕
保險人是收取保費的保險公司,是聲明書的受領方而非出具者。
保險契約四大當事人角色
| 角色 | 定義 | 主要義務/權利 | 與保費關係 |
|---|
| 要保人 | 訂立契約、負繳費義務之人 | 繳納保費 | ✅ 繳費主體 |
| 被保險人 | 保險事故發生於其身之人 | 據實告知 | ❌ 不負繳費義務 |
| 受益人 | 享有保險金請求權之人 | 領取保險金 | ❌ 不負繳費義務 |
| 保險人 | 收取保費、負擔賠償之公司 | 理賠 | 收受保費 |
考生容易混淆「被保險人」與「要保人」。記住:繳保費的是『要保人』,所以跟保費相關的聲明、繳費證明,都由要保人負責。此規定目的在防堵人頭保單及洗錢。