健康保險市場中不同的資訊問題，其中有關刮脂效應（cream-skimming）之敘述，下列何者正確？
A係指健康保險市場中，交易前保險公司擁有較充分的資訊，事先排除掉對低價值或高成本的交易對象，這又叫做檸檬車
B這是一種保險公司將有利的交易對象挑出來，且排除對自己不利的交易對象，但又不讓交易對象知道自己正在從事擇優汰劣的行為，也叫做挑櫻桃正確答案
C這是一種道德危害行為，讓被保險人在就醫時需要負擔一部分的財務風險
D這是保險公司在保險契約中訂定保護資訊弱勢的保險人之權益的行為
答案與詳解
B
正確答案
刮脂效應又稱挑櫻桃，指保險公司為求利潤，專挑健康低風險者承保，排斥高風險者。
為什麼答案是 B
刮脂效應又稱挑櫻桃（cherry-picking），指保險公司利用資訊不對稱，將有利的交易對象（低風險、健康者）挑出，並排除對自己不利的交易對象（高風險、高成本者）。此即為選擇性承保的擇優汰劣行為。
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完整詳解
Pro · 無限重點 刮脂效應又稱挑櫻桃，指保險公司為求利潤，專挑健康低風險者承保，排斥高風險者。
秒殺技巧
刮脂=挑奶油=挑櫻桃(cherry-picking)。保險公司趨吉避兇，專挑健康好保的人，排斥高風險族群。逐選項分析
A✕ 陷阱
選項前半段描述的「事先排除高成本或低價值交易對象」行為，其實就是刮脂效應（供給方選擇性承保）的本質；但選項將其別稱說成「檸檬車（檸檬市場）」是嚴重的概念錯誤。檸檬市場是指賣方隱瞞商品瑕疵導致劣幣驅逐良幣的現象，兩者定義與機制截然不同，不可混為一談。
B✓ 正確
刮脂效應又稱挑櫻桃（cherry-picking），指保險公司利用資訊不對稱，將有利的交易對象（低風險、健康者）挑出，並排除對自己不利的交易對象（高風險、高成本者）。此即為選擇性承保的擇優汰劣行為。
C✕ 陷阱
刮脂效應屬於交易前的「逆向選擇」問題（保險公司主動篩選風險），而非交易後的「道德危險」（被保險人投保後行為改變導致風險增加）。要求被保險人負擔部分財務風險（如部分負擔）是為了防範道德危險，而非刮脂效應。
D✕
刮脂效應是保險公司為了自身利潤最大化，犧牲高風險（資訊弱勢）被保險人的權益，將其排除在承保範圍外，這並非保護資訊弱勢保險人之權益的行為，反而會導致高風險族群無法獲得保險。
健康保險市場的資訊不對稱問題
| 問題型別 | 發生時機 | 行為特徵 | 常見別稱 |
|---|---|---|---|
| 逆向選擇 (刮脂效應) | 交易前 | 保險公司主動篩選，排除高風險者 | 挑櫻桃、刮脂 |
| 逆向選擇 (檸檬市場) | 交易前 | 賣方隱瞞瑕疵，劣幣驅逐良幣 | 檸檬市場 |
| 道德危險 | 交易後 | 投保後隱藏行動導致風險增加 | 誘發需求、過度醫療 |
陷阱提醒
選項A的前半段行為描述（排除高成本對象）實為刮脂效應，卻錯誤將其命名為「檸檬車（檸檬市場）」。檸檬市場是指賣方隱瞞瑕疵導致劣幣驅逐良幣，兩者雖同屬交易前的資訊不對稱問題，但主體行為與定義完全不同，切勿因同屬資訊不對稱而混淆別稱。