保險代理經紀公證人普通考試-財產保險代理人保險法規概要112 年第 9 題單選題
被保險房屋之火災保險金額為800萬元，火災事故發生造成損失300萬元，被保險人為避免及減輕損害之必要行為所生之費用為20萬元，保險事故發生時經鑑定該被保險房屋於損失時實際價值為1,600萬元，請問保險人依法應給付之保險金總額為何？
A150萬元
B160萬元正確答案
C300萬元
D320萬元
B正確答案
本題屬不足額保險，火災損失300萬元按保險金額與實際價值比例賠付，再加計防止及減輕損害的必要費用按同比例負擔，合計應給付160萬元。
為什麼答案是 B
160萬元正確。依不定值火災保險之不足額保險原則，損失300萬元按800/1600比例賠償為150萬元；避免及減輕損害必要費用20萬元，也按同一比例分擔10萬元，總額160萬元。
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完整詳解
Pro · 無限重點 本題屬不足額保險，火災損失300萬元按保險金額與實際價值比例賠付，再加計防止及減輕損害的必要費用按同比例負擔，合計應給付160萬元。
先算不足額保險比例：800/1600＝1/2。再算損失賠償：300×1/2＝150萬元。再算避免及減輕損害必要費用：20×1/2＝10萬元。合計150＋10＝160萬元，所以選(B)。
逐選項分析
A✕
150萬元只算了火災本身的損失賠償，漏掉被保險人為避免及減輕損害所支出的必要費用20萬元中，保險人依法仍應按不足額保險比例分擔10萬元，因此不足。
B✓ 正確
160萬元正確。依不定值火災保險之不足額保險原則，損失300萬元按800/1600比例賠償為150萬元；避免及減輕損害必要費用20萬元，也按同一比例分擔10萬元，總額160萬元。
C✕
300萬元是把火災損失全額賠付，忽略本題保險金額僅800萬元，而保險標的實際價值為1600萬元，屬不足額保險，應依比例賠償，不能全賠。
D✕
320萬元像是把300萬元損失加20萬元必要費用全額給付，但不足額保險下，不論本體損失或該必要費用，均須按保險金額對實際價值之比例負擔，因此過高。
最常見陷阱有二：第一，只算300萬元損失而忘記加上避免及減輕損害的必要費用；第二，雖有加計20萬元，但誤以為必要費用可全額請求，忽略不足額保險時該費用也要按比例分擔。 
