保險契約基本原則中:①保險利益原則 ②最大誠信原則 ③保險代位原則 ④主力近因原則。請問一般人身保險適用之原則為何?
A僅①②
B僅③④
C①②③
D①②④正確答案
答案與詳解
D
正確答案
人身保險適用保險利益、最大誠信與主力近因原則；因人的生命身體無價，絕對不適用「保險代位原則」。
為什麼答案是 D
正確涵蓋人身保險適用的三大原則（保險利益、最大誠信、主力近因），並正確排除不適用的代位原則。
考點：近因原則適用考點：原則遺漏與誤用考點：代位原則排除考點：人身險原則總覽
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完整詳解
Pro · 無限重點 人身保險適用保險利益、最大誠信與主力近因原則；因人的生命身體無價，絕對不適用「保險代位原則」。
秒殺技巧
秒解技巧：人身無價不代位！看到「人身保險」直接刪除含有「③保險代位」的選項，秒選 D。逐選項分析
A近因原則適用✕
漏了主力近因原則。人身保險同樣需要透過近因原則來判斷事故是否屬於保單的承保範圍與理賠責任。
B原則遺漏與誤用✕
包含了不適用的代位原則，且遺漏保險利益與最大誠信原則，敘述完全錯誤。
C代位原則排除✕ 陷阱
包含了代位原則。人身保險因生命身體無價，無財產險的不當得利問題，故依法不適用保險代位求償。
D人身險原則總覽✓ 正確
正確涵蓋人身保險適用的三大原則（保險利益、最大誠信、主力近因），並正確排除不適用的代位原則。
保險契約四大原則適用範圍對照
| 基本原則 | 財產保險 | 人身保險 | 核心概念 |
|---|---|---|---|
| 保險利益 | 適用(訂約及理賠時) | 適用(僅訂約時) | 防範道德危險與賭博 |
| 最大誠信 | 適用 | 適用 | 告知義務與隱匿禁止 |
| 代位原則 | 適用 | 不適用 | 人身無價，禁止不當得利 |
| 主力近因 | 適用 | 適用 | 判斷因果關係與理賠責任 |
陷阱提醒
考生常誤以為「主力近因」只適用於財產保險的複雜事故，或誤認人身保險理賠簡單不需要近因判斷。實際上，無論財險或人身險，皆須用近因原則判斷事故是否屬於承保範圍；而「代位原則」因人身無價，絕對不適用於人身保險。